白癜风介绍 http://baidianfeng.39.net/a_yqhg/140608/4401278.html阿波罗1号，听着感觉怪怪的，一个多次不分组重疾险名字而已。
起这名字的人，估计心里也想着，反正你美国佬也管不着我。
言归正传，阿波罗1号这款重疾险，让人印象最深的，不是它的保障责任，而是它的投保年龄，最高不能超过35岁。
王炸妈这么多年的保险从业经验，这不能超过35岁的还真实头一次见，为什么？
我估摸着，难道是因为产品的定价太激进，35岁以后投保对保险公司短期盈亏承压太大？
我们想要认识这款产品，不得不引入另外一款和它极为相似的，即健康保普惠多倍版，因为阿波罗1号正是在它的基础上改造而来。
如下图所示，我们看看阿波罗1号和健康保普惠多倍保的相同点和区别：
相同点：
1、均是种重疾、25种中症、50种轻症，25种少儿特定疾病，他们的病种数量和定义都一模一样；
2、均属于重大疾病不分组多次赔付，且25种少儿特定疾病，30岁前均是额外赔%保额；
3、附加险癌症持续治疗津贴和身故全残保险责任也是一模一样；
不同点：
1、阿波罗1号60岁前首次出险赔1.6倍保额；健康保普惠多倍版保单前15年赔1.5倍保额；
2、阿波罗1号60岁前，中症额外赔30%，轻症额外赔15%；健康保普惠多倍版无；
3、可选附加险，阿波罗1号多了5种特定心脑血管疾病二次赔付；健康保普惠多倍版无；
也正是因为阿波罗1号在健康保普惠多倍版的基础上增加了保障责任和内容，使得阿波罗1号的保费价格要更高；
如上图所示，以30万保额，30年交，保终身，30岁男女价格要高出15%。
换句话来讲，实际上就是提升60岁前的保障水平和力度，致使保费价格也往上浮了10%-15%的水平。
因此，我们也能够清楚的理解，阿波罗1号的产品优势是什么?
第一，无论是重疾、中症、轻症都是超高比例的赔付；
假设张三投保50万基础保额，60岁前出险，可以获得如下的赔付标准：
重疾出险，直接获赔80万；
中症出险，直接获赔45万；
轻症出险，直接获赔22.5万；
确诊轻症、中症、重症，除了获赔以上保险金外，还可以豁免后续未交保费，免了，保障合同继续。
如果发生第二次重疾、或者癌症持续治疗、或者心血管疾病二次，均可按照保险合同继续赔付；
第二，中、轻症病种覆盖全面；
如上图所示，除了“轻度肺动脉高压”没有之外，其他的该有的都覆盖到位了，比如常见容易缺失的“中度瘫痪”、“深度昏迷48小时”也都涵盖了。
下图是泰康养老在年的轻症赔付数据，主要还是集中在原位癌和轻度脑中风、不典型心肌梗死（较轻急性心肌梗死）等心脑血管疾病上。
所以阿波罗1号，我认为它的中、轻病种覆盖还是相当全面的。
第三，25种少儿特定疾病，30岁前出险，额外赔%保额；
如下图所示，25种少儿特定疾病，其中有16种是属于少儿高发的重大疾病病种，和妈咪保贝新生版不相上下，竞争力还是相当强悍的。
如果加上60岁前赔1.6倍保额，那么小孩的重疾保障杠杆将远超妈咪保贝新生版，相当强大；
以白血病为例，同样基础保额是50万，保终身，30年交，0岁男宝宝：
阿波罗1号：保费元，可获赔金额万（50万*1.6+50万*2）；
妈咪保贝新生版：保费元，可获赔金额万（50万*2）
阿波罗1号的重疾保障杠杆系数高达.80，超过妈咪保贝的杠杆系数.83。
第四、癌症持续治疗津贴更显实用价值，间隔期只有1年；
癌症，我们都知道，无论男女，都是众病之王。
而首次罹患癌症1年后持续治疗的概率，是要超过3年后癌症持续、复发、转移和新增的概率。
因此我们看到在癌症的保障方面，通常保险公司采用两种方案：
方案A：
间隔1年，1年后癌症持续治疗，每年赔付40%基本保额津贴，连续3年；
方案B：
间隔3年，3年后癌症复发、持续、转移、新增，额外赔付%基本保额；
方案A的典型代表就是昆仑阿波罗1号；方案B的典型代表比如横琴无忧人生；
从两种不同方案的费率定价角度，我们就可以得出，方案A的价格要高于方案B，这也反映了保险公司对这两种方案的不同风险定价。
因此，从消费者角度而言，方案A获赔概率更高，实用性更强，风险保费价格也更高；
除了癌症持续治疗津贴外，阿波罗1号还有特定心脑血管疾病二次保险金、身故或全残保险金。
重疾险带身故责任有两大好处：
1、避免一些特定场景的理赔纠纷，比如突发疾病猝死，也就是重大疾病保险里面高发的较重急性心肌梗死。
2、如果这一辈子都未因重大疾病出险，最终也会以终身寿险来获得理赔，获得保额留给子孙后代，相当于是一份终身寿险了。
5种特定心脑血管疾病，最短间隔天，确诊即可再赔1.2倍保额，在心脑血管疾病年轻化趋势明显的今天，我认为也是值得投保的。
最后我们看下保费，如上图所示，以50万保额，30年交，保终身为例，
30岁男性，基本保障，年缴保费元；
30岁女性，基本保障，年缴保费元；
如果预算充分，我建议大家附加癌症持续治疗津贴，虽然价格是有点贵，但是保障实用性超级强，尤其是女性朋友强烈建议附加。
心脑血管疾病二次，较为推荐男性朋友投保附加，毕竟从理赔数据来看，男性的心脑血管疾病的理赔量是要远超女性的。
身故责任，倒不是特别建议，可以考虑其他带身故重疾产品。
比如达尔文荣耀版，50万带身故重疾保额，30岁男性只需要元，女性只需要元。
因此，我们什么需求、什么预算、什么健康状况，一定要和王炸妈仔细沟通过后，王炸妈才能帮助大家做出相对合理的投保建议。
最后，对阿波罗1号感兴趣的，可以添加王炸妈私人
