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昨天接到消息，第1例择优理赔案例落地了，信泰人寿，脑中风后遗症按照重疾新规，成功获赔30万。
单看这句话，可能有点晕：择优理赔是什么？重疾新规是什么？有人说重疾新规比旧版本差，到底新版本好还是旧版本好？我该现在买重疾还是直接买使用新规的新产品呢？
一时间，众说纷纭，不知道该如何抉择，有时候信息太多，也是一种负担。
今天我们就来聊聊，关于重疾新规和择优理赔，充分了解信息，才能做出最有利的决策。
今天的文章将从这几个方面，逐一道来：
什么是择优理赔第1例择优理赔重疾的疾病定义版和版有什么区别想买重疾险，该如何抉择
1、什么择优理赔第一例择优理赔
年11月5日，中国保险行业协会发布了《重疾规范（修订版）》。
▲中国保险行业协会网站截图
择优理赔就是，保险公司承诺，未来首次确诊在.11.5号之后的客户，如果当时购买的重疾险产品采用的是《重疾规范（版）》，那么理赔的时候，可以适用《重疾规范（版）》和《重疾规范（修订版）》，哪一版的定义对客户最有利，就采用哪一版定义。
据不完全统计，目前已有30+家保司承诺了择优理赔方案。
▲择优理赔
年1月31日前，所有旧版本的重疾险需全部下架。在这之前购买重疾险的，都可以享受择优理赔政策。
昨天接到消息，第一例择优理赔案例落地。
信泰人寿大连分公司的脑中风后遗症理赔案例，适用“择优理赔”，成功获赔30万元，同时免交剩余保费元。
▲择优理赔第1案理赔时间线
如果按照《重疾规范（版）》的脑中风后遗症定义，是不符合理赔标准的。
但幸运地是，因为保险公司已经承诺“择优理赔”，按照《重疾规范（修订版）》的严重脑中风后遗症定义中，增加了“一肢（含）以上肢体肌力2级（含）以下”，所以满足理赔条件，成功理赔。
▲新旧版本脑中风后遗症对比
2、2个版本到底有哪些区别？（版）VS（修订版）
《重大疾病保险的疾病定义使用规范》是由中国保险行业协会与中国医师协会共同制定的，在年首次推出，而年则是在版的基础上进行了修订。
因为在年前，由于没有统一的行业规范，各家保险公司病种不统一，有些病种极少、描述不规范等，引发了一些纠纷，所以在这个背景下，推出了《重大疾病保险的疾病定义使用规范（版）》（文中简称：《重疾规范（版）》和《重疾规范（修订版）》）。
《重疾规范（版）》：
明确了25种高发疾病的名称和描述，各家保险公司推出的重大疾病使用这些疾病时，必须采用规范中的名称和描述（除极个别的疾病可以标注保障时间范围，如双耳失聪-不包含3周岁之前），其中有6种是必须包含的，剩余疾病保险公司可以自由选择。
不过随着这几年重疾险产品的良性竞争，主流重疾险产品的重疾病种数都在种左右，均包含了《重疾规范（版）》中的25种疾病。
▲25种重大疾病（浅蓝色为规范要求必须包含的6种）
一转眼13年过去了，随着医疗技术不断革新，新的疾病诊断标准、诊断技术、治疗方式层出不穷，《重疾规范（版）》已经不能满足保险行业和保险消费者需求，比如目前常见的微创冠状搭桥技术，重疾定义却限定为开胸的手术方式。
另外，近几年，早期甲状腺癌逐渐成为重疾险理赔高发病种，但早期甲状腺癌，10年生存率接近%，治疗费用在2万元内，与“重大疾病”的本意不符，有些重疾不重的意味，在国际上也基本被排除在重大疾病之外。
而且，从理赔数据来看，甲状腺癌理赔数额较大，存在逆选择可能性，增加整体产品的理赔成本，从而也会导致价格上涨，伤害广大没有逆选择的善良消费者。
还有，这几年的重疾险飞速发展，各家公司的重疾险不断推陈出新，逐渐形成以下几种产品结构：
▲重疾险产品结构
其中，轻症赔付比例大多在20%~50%不等，就是买50万保额，如果患轻症，可以赔付10万~30万左右的额度。但轻症疾病现在还没有疾病定义规范。
基于上述背景，于年11月5日发布了《重疾规范（修订版）》
《重疾规范（修订版）》：
重疾为28种，新增3种疾病；修改了部分重疾的描述新增3种轻症，同时限制上限为30%最大变化在于：原位癌、甲状腺癌、恶性肿瘤的确诊方式
更加详细的对比，见下图：
▲图片来自网络
3、想买重疾险，该如何抉择？
上面说了这么多，我就不再赘述了。
新旧两版有优有劣。
现在销售的旧版本定义的重疾险，均在年1月31日前全部下架。
择优理赔就是买的旧版定义的产品，在未来确诊疾病，可以适用2个版本，选最利于客户的。
所以，就造成了窗口期：
现在到年1月31日前投保的重疾险，都还可以享受“择优理赔”的福利。
如果近期打算买重疾的，就不要再拖延了，可以下手了。
以上就是今天的内容啦~
下回见。
