我们说了，在保险这个行业，没有小保险公司，只有知名保险公司和不知名保险公司的。这一节，我们来说说，不同保险公司提供的产品，服务和理赔是真的有差别吗？
第一个，知名保险公司真的提供了更好的产品吗？我们来比比知名保险公司X安的知名产品X安福和不知名保险公司的重疾险差别
1月31日重疾新规后，产品已下架
先说结论，超级玛丽在保障责任更多的情况下，价格只有X安福不到一半。
1.疾病责任
买重疾险，大家肯定非常关心疾病责任，但是五花八门的医学专业术语大家根本不明白，因此错误的认为保障责任越多越好。其实，更重要的是，保障责任里发病率越高的保的越多的越好。
那么，问题来了，我怎么知道哪些疾病发病率高呢？
这个普通用户不用担心，保监会一刀切规定了要赔的28种重疾（最近更新的，之前是25种）已经占到了95%以上常见的发病重疾。这个X安福和超级玛丽关于这规定的重疾种类和疾病定义是一模一样。而其他重疾的数量，超级玛丽还比X安福多10种。
在各种重疾的发病率里，恶性肿瘤占60%,而排名前六种重疾占到了整体理赔率的80%以上，这六种如下
1.严重恶性肿瘤2.较重急性心肌梗塞3.重脑中风后遗症4.重大器官移植术或者造血干细胞移植术5.冠状动脉搭桥术6.严重慢性肾脏病
至于轻症和中症，就是严重程度还未达到重疾的病，保险公司会按保额的一定比例进行给付。目前轻症/中症定义保监会还未规范，各家之间定义有一定的差异性。但是主流认知里最高发的轻症有轻微脑中风（占比82%），极早期癌症（占5%）和冠状介入手术（4.5%）三者如果保的话，基本就占了90%以上的轻症发病率。当然，轻症种类多多益善。
而这三种轻症两款保险的定义是一模一样的，其他的有微小的差别但是本质差异不大。
还记得之前X安福不带这三种常见发病的轻症，被全行业鄙视骂成了狗，新升级以后不得不带上了。只能说，互联网保险让全行业越来越透明的情况下，倒逼传统主流走线下的保司升级推出越来越相对良心的产品。
1.其他责任
在被保人豁免上（就是如果万一发生了豁免情况，后面就不需要再交保费了，保险依然有效），X安福只有轻症豁免，而重症反而豁免没有。关于条款里各项的概率，大家感兴趣我后面再说。本质上从产品力来说，这知名公司跟不知名公司提供的并没有必然关系。
那知名公司会给投保人提供更好的服务吗？如果说从服务人员和服务网点数量来说，是的。但是如果从更好的服务质量来说，那也不一定。
以上数据来自新浪金融，如侵删
截至目前有的亿元保费的监管投诉量来看，排名靠前的反而都是知名的大公司，甚至不少大公司还一年比一年投诉量高。
从理赔时效和理赔率来看，我从网上找到了一份年年中的各大保司理赔数据
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从数据来看，保险公司无论大小，大部分时间还是赔付的。但是赔付率和赔付处理时长和大公司和小公司也没有必然关系。
另外，写这边文章的时候，我还顺手查了一下X安公开的19年年报。
数字来自公司公开财报
退保和赔付占收入的32%，而管理运营费（包含营销费用）及人员佣金占比竟然高达36%，在广告和代理人和渠道佣金上花的钱比赔付给被保人的还多。所以，保费为什么贵，因为渠道贵，佣金贵，广告更贵！
所以，在相同的保险责任上，哪款便宜选哪款产品才是我们作为普通人的正确选择。保险公司什么的，这不是我们操心的事情。
