你们是不知道,现在买老定义下的重疾险产品有多爽。为了在旧重疾产品下架前再拉一波销售,很多保险公司都出了个*策,叫『择优理赔』。我之前分享过这事,《为了卖保险,啥绝活都上了》所谓的“择优理赔”,是说那些手里有旧保单的被保人,初次确诊重疾后,可以选择旧定义和新定义中较宽松者赔付。也就是说,哪个标准能赔,赔哪个。哪个标准赔得多,赔哪个。一言既出,驷马难追。这几天信泰人寿,就公布了一个择优赔付的案例,很可能还是目前第一个。老规矩,人物还是化名为张三,18年,张三的太太给张三投保了一份保额30万的信泰百万无忧重疾险。今年5月,张三突然感觉左侧肢体麻木,活动不灵活,医院。经过头颅CT检查,医生诊断为急性脑梗死。就是我们常说的中风的一种。张三出院,又经过康复治疗。6个月之后,经医院检查明确为:左侧中枢性面瘫、左上肢肌二级、左手萎缩畸形、左下肢肌力三级。12月9日,张三跟太太来到保险公司申请理赔,打算按脑中风后遗症的重疾理赔。正常来讲,张三目前的状态并不符合该产品的重疾理赔标准。三选一的标准,张三仍然不能符合。肌力水平要更低,通常要1级或0级,才能勉强接近重疾的第一条理赔标准,『一肢或一肢以上肢体机能完全丧失』。不过按照条款,其实是可以按照轻症赔付。因为轻症的标准,肌力三级或三级以下就可以。但在今年的重疾新定义里,严重脑中风后遗症的标准放宽了。刚好张三买的是信泰家择优理赔的产品。所以择优一下,张三可以按照新定义的重疾赔付。去保险公司的当天下午,30万保险金到账。同时豁免后续保费(记住这个数字后面有用)。保费豁免,是长期险里很实用的一项责任。通常我都会建议附加。因为一旦被保人在保险期间内罹患疾病,不管是轻症、中症还是重疾,附加这项责任之后,后面几十年的保费就不用交了。这责任比为此多付出的百十来块钱保费,划算多了。说回那个数字。。因为大多数重疾险的缴费期限,不是20年就是30年。而张三一家刚缴了3年。也就是说,豁免的不是17年就是27年。17年的话,保费除不尽。27年的话,保费刚好是整数。这个水平,大概是30+左右年纪的男性投保费率。也就是说,张三大概在30+年轻力壮的年纪,就发生了脑中风。一个符合重疾理赔标准的重疾。
所以在这个老产品下架之际,最好的投保操作就是,先上了可以择优理赔的、老产品的车。
因为这样的老产品,什么标准给的钱多,就可以按什么标准,就像张三那样。但要是只买了新产品,要是罹患了轻度甲状腺癌了,那就只能按新定义的轻症赔,不能按老定义的重疾赔。为什么要择优理赔?因为在患病的当下,显然给的钱越多越好。治疗、休养起来,心里更有底气。不过不是所有保险公司都择优理赔,同家保险公司,也不是所有产品都择优理赔。具体哪些产品本身值得买,同时又具有择优理赔条款,可以加小助理