您好！我是
（舍不得您在保险上乱花钱的）Cicy
已至年尾，在重疾新规落地后，前两天就有家保险公司的新重疾产品问世了
这家公司大部分朋友可能没有听过，它叫横琴人寿
是这次第一个吃螃蟹的保司，在新规的指导下，新产品的上市对后续新产品和咱们消费者购买上都有一个参考意义
接下来就一起了解下新产品
01它长什么样
产品叫粤港澳大湾区重疾险，分A,B两款
A款仅含新规定义下的28种重疾+3种轻症+身故责任，参考意义并不大。咱们重点来看B款，形态如下
粤港澳大湾区，就是国家在此画了一个圈作为试点区域，在11月初就专门针对大湾区制定了一套发病率参考表
调查发现，大湾区的疾病发病率比全国平均水平都要低
这次横琴推出的大湾区重疾险销售区域也仅限广东省的广州，珠海，佛山，江门，肇庆，惠州，东莞，中山这8个城市
所以，这款产品还是挺有代表意义的，新规后的首款重疾险，且是针对试点区域的重疾险，在这之前业内人士纷纷猜测价钱会不会相对便宜一些
如上，相比同公司的产品，以及其他类似产品，价钱都有上涨16-19%
02大湾区重疾险的主要保障责任
大湾区重疾险最大的闪光点是，含有地域特色的高发疾病（8种），按照1.5倍保额进行赔付
（第2列是18-60岁啊~~）据统计，广东沿海那些地方因为地域及饮食习惯，发生鼻咽癌，食管癌相对其他区域多，该重疾险有针对性的将高发疾病拿出来，提升了理赔额度，值得点赞
对于其18-60岁，61岁后的特定疾病理赔，上表后两列中标蓝的属于这次新规下前28种重大疾病下的病种
18-60岁针对的特定疾病，目前并没有参考数据支撑发生概率要多一些
61岁后的老年特定疾病也是个闪光点，毕竟目前市面上的特定疾病大多只是针对少儿，普通男女，大湾区重疾把帕金森和阿尔茨海默症提出来，还是很有意义的
因为这些闪光点，大湾区重疾险就可以涨价吗？没有对比就没有伤害
特定疾病的保额增加赔付，是建立在特定病种之上的
如果从价钱因素考虑的话，花差不多的价钱，让除了特定疾病以外的所有重疾都增加理赔金难道不好吗？
将前10年额外赔付1.8倍保额的功能，延长到，60岁前都可以额外赔付1.8倍保额，难道不香吗？
1.轻症的理赔额度真的只有30%了
大湾区重疾险，轻症的理赔金额是30%保额；咱们对比的那两款老产品高的可以达到55%
直接上数字可能没有太大的感触，举例工具人老王上场
老王购买有50万保额的重疾险，在39岁时罹患轻度脑中风后遗症，导致无法自己穿衣/脱衣，也无法自己控制大小便
出院后，显然以前的坐班工作也不能再上了，收入中断；太太为了方便照顾他，也只能调岗到加班较少的岗位，薪水下降；老家快70岁的老母亲过来照顾他白天的饮食起居
大湾区重疾险可以给付15万的理赔金，拿着这15万，假定能支付这一年的基础康复/药品花销
超级玛丽可以给付27.5万的理赔金，老王可选择口碑较好的康复机构进行复建，无论是日常康复还是照顾上，都能让太太和老妈更安心，同时医护更有经验更耐心的鼓励，对于老王的心理暗示也是不一样的
到手金额的差异，直接决定了可采取的治疗手段以及家人的生活
2.占比较大的甲状腺癌理赔额度经历了悬崖式下跌
近年来体检中有甲状腺异常的人群逐年攀升，甲状腺癌的理赔可以说是各保司的惊*噩梦
其中发病率较高的甲状腺乳头状癌（占比90%以上）又称懒癌，短期是不会对身体产生大的影响，新规就把TNM分期为1期或更轻的甲状腺癌剔除了重疾
这意味着，高发的甲状腺癌中的理赔金额至少会从%基本保额降到30%保额
理赔成本降低，保费并没有下降
3.原位癌也不在轻症范围内
新规定义下的3种必保轻症中，并不包含原位癌。但业内猜测，新重疾产品并不会剔除原位癌，毕竟它的理赔概率，在轻症中的占比并不少
然而，悲催的是，大湾区重疾险中并没有原位癌以女性比较高发的宫颈癌为例，随着检查的普及和仪器的精密，CIN3级原位癌在老产品可以拿到30%保额的理赔金，并豁免后续保费，在大湾区这是一分钱都不给
03择优理赔
按照新规，除了有部分责任的删减和降额外，咱们知道还有优势，比如在重大器官转移中包含了小肠移植，比如对于冠状动脉搭桥的理赔要求与时俱进了
具体可以参考文章辟谣
重疾新规，可能跟你听到的不太一样
这几天，也有不少保司纷纷推出了“择优理赔”，对于新旧两个版本的条款，理赔时以较宽松的为准
也就是说，对于同样一种疾病将会与时俱进的按照当时的医疗条件进行赔付，并没有强制要求一定要实施落后的医疗技术才能理赔
归根，这其实是保司做的“顺水推舟”，《健康保险管理办法》第23条规定，对疾病的理赔规定应当符合当时的医学通行诊断标准
所以，择优也并非某家公司的特有优势，咱们也不必为了这项功能去匆匆选择一款并不适合自己的产品
Cicy叨叨叨
作为第一个试水的新产品有优有劣，重要的是它提供的参考意义
给点小建议，对于纠结于新产品or老产品的朋友，不妨利用好新旧交接的宽松期，早早做好准备
另外，风险本身也是不好预估的，即使马上成交，还有90天的等待期
早规划早保障早安心，目前，Cicy依然站队老产品
--------Cicy的竹蜻蜓-------
Dears，
分享知识手留余香，有需要的人会感谢您的：）
您感兴趣的还有：
她只用11万，就安排好了妈妈的后半生
之平安财富金瑞21产品测评
中荷金生有约，这是款老少皆宜的养老金
年轻时多有计划，年老时就多有自在
我为什么要给自己准备一份养老年金？
?~预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇