北京的哪个医院治白癜风好 http://www.bdfyy999.com/，，01大家好，我是小司。除了信泰人寿，别的保险公司最近都很安生，原因就是我提到过的《重疾新定义》马上就要问世了。这个《新定义》4月份出了第一版，6月改了改，出了第二版。这个第二版是跟中国医师协会联合发布的，玩了一把跨界联名。这代表着，这个版本的定义已经得到了医师协会的认可。因为《新定义》出来后，谁都不知道监管会不会一声令下，让所有老产品下架，毕竟现在以旧定义为准的产品，已经不允许备案了。保险公司要是这个时候推出新产品，就意味着这个产品的生命周期，可能只有一两个月多。要是保费没达到规模，就是白白消耗了公司资源，吃力不讨好。而对于消费者来说，现在面临一个选择。是等着《新重疾定义》下的新产品面世，还是去上老产品的末班车？我的建议是：好产品要下架的话，就先上车。因为比起产品，此时此刻你的年龄和健康情况更稀缺。做等等*是有风险的，一是新定义下的产品未必有那么好，二是《新定义》可能还要一两个月，就算有新产品快速问世，还是需要过了90-天的等待期才生效（重疾险的等待期）。一来一去几个月的时间，你都在风险中裸奔，这是最要命的。所以先上车，即便到时候新产品真有那么好，也可以选择继续加保。反正在保险上，你可以尽情做个渣男，不必在一棵树上吊死。，，02这回《新定义》的变化，还是挺大的。重大疾病变化点击可查看大图总的来说，新版定义是按照现在的医学实践，对大部分的疾病进行了更规范的描述，定义越规范，越能避免和保险公司扯皮。毕竟原版定义都用了10几年，有些OUT了。新定义重疾最大的变化有两方面：1、轻度甲状腺癌被剔除出重疾了。原因不难理解，因为轻度甲状腺癌的发病率太高了，太高的同时治疗费用太低了，治疗费用低的同时治愈率又太高了。轻度甲状腺癌，又叫喜癌，治疗费用平均在2万左右。要是给自己买了份万保额的重疾险，按原来定义，得了轻度甲状腺癌也是重疾，赔付万。减去治疗轻度甲状腺癌的费用2万左右，还能余下98万，这相当于白送钱了。所以这样的修改，其实是为了减少保险公司在这方面的支出，为了行业的健康发展。但对客户来说，确实有损失。不过话又说回来。要是按照原版定义，得了轻度甲状腺癌赔了万，但很多重疾险产品的责任也就到此为止了。可轻度甲状腺的治愈率又高，要是几年后又患上了其他重疾，那时候就没有保险管了。不过话又又说回来。人一生得多次重疾的概率其实很低，我算过。如果第一次得重疾，癌症概率很大。如果得癌症，甲状腺癌的概率很大。所以，我会倾向于，用旧产品来保障最最高发的轻度甲状腺癌。这里要补充一句，重度甲状腺癌仍然是重疾。2、手术理赔标准相对放宽很多同行都注意到，新版定义把一些开胸的手术改为了开心脏、开心包，所以在解读时候都说标准放宽了。确实，原版的定义是开胸或者开腹才会进行赔付，但现在的医学治疗相关疾病的时候，已经不再需要进行那么大动作的手术，转而是微创手术，创口很小，在胸部和腹部开几个洞而已。这样来看的话，新版定义是一个不小的进步。但这么说，并不完全准确。我问过学医的朋友，什么冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术，仍然需要看它们符不符合开心包的标准才行。而像二尖瓣闭式扩张术这种，需要开胸但不需要开心包的手术，在原版定义下能赔，在新版定义下反而不会赔了。这种变化，就好比小时候爸妈给你零花钱，一开始要你每门功课都90分，后来要你班级排名前5才给。有的时候考试难，平均分80也进了前5，零花钱到手。但有的时候考试soeasy，平均分91也只排第7，零花钱没了。这下你们明白我在说什么了吧。，，03关于重症的变化，这回其实还新增了三种：严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。但这三种新增的重疾，在实践中已经在很多产品的保障范围内了，这回只是官方给了统一定义，差别不大。轻症疾病变化点击查看大图新定义轻症的变化也是两方面：1、从无到有，但有些落后从无到有是好事，虽然现在只有3个官方轻症，但按照这个趋势，轻症的数量迟早也会上来的。但有些落后于实践了。在轻度恶性肿瘤的定义里，有被重疾剔除出来的轻度甲状腺癌，但还是没有原位癌，而原位癌在实践中，被大多数保险公司当做轻症赔付。虽然没写进定义，但官方鼓励保险公司继续这么做。达尔文3号还有轻度脑中风后遗症。官方把它放在了轻症里，而有些产品，比如达尔文3号，把它放在了中症里，中症的赔付比例是60%。2、轻症的赔付比例一般般说起赔付比例，是新版本很大的一个槽点。在第一版的意见稿里，轻症的赔付比例被限制在了20%，后来意见征求了一轮，第二版上调到了30%。但现有的主流产品，基本都是40%起，新版定义还是落后了一大截。总的来说，要是从被保人的保险利益来讲，我会建议大家有好产品，就先上车。因为轻度甲状腺癌被踢出重疾，三种高发轻症的赔付比例被限制在30%，和现有产品的差距还是挺大的。其他一些小小的放宽，在我看来，并不足以抵消它俩的影响。当然，从整个行业上来讲的话，新版定义是有利于控制保险公司的偿付风险，引导行业健康有序发展的。但我自己的建议，要上车就抓紧了。保险是个动态配置的过程，与其去*后面的产品会不会更好，不如先在自己身体状况尚可的时候上车，哪怕预算有限。大不了以后收入好了，再加保就是了。大家要是对新版定义的影响还有问题，或是计划上车，却不知道哪款可以先上的，可以加小助理