第篇产品测评
自从重疾新定义落地后，新产品就开始陆续上市。
上周首款新定义重疾——粤港澳大湾区重疾险上线后不久，又迎来了第2款新品。
由合众人寿（点击了解）承保，叫合众壹号，它最大的特点是能返还保费。
和旧定义重疾相比，到底有哪些不同？真的值得买吗？今天深蓝保实验室就来详细分析一下。
主要内容如下：
全网首发！新定义重疾保障好不好？
新老重疾对比，哪款性价比最高？
能返保费的保险，真的值得买？
第二款新定义重疾，保障好不好？
“有病治病，没病返钱”，很多人对于能返钱的保险，特别情有独钟。
新定义重疾合众壹号，就是一款返还型重疾险：
返还时间：能选择在60/70/80岁，返还累计已交保费。
重疾保障：保一辈子，即便返钱后，重疾依然有保障。
比如，之前一共交了10万的保费，重疾没有理赔过，60岁人还活着，就能一次性把10万块都拿回来，而且重疾保障还在。
这款产品的保障详情如下：
直接说结论：合众壹号保障很普通，只保重疾、轻症、身故，像重疾额外赔、中症等保障都没有。有些朋友可能会觉得，这款产品有病治病，没病还能拿回本钱，看起来很划算。其实返还型重疾，性价比真的一点也不高，具体原因在第三段会详细介绍。总的来说，这款新重疾我们觉得很一般，为了让大家能直观了解，下面我们和老重疾险一起对比下。合众壹号，真的值得买吗？我们挑选了一款大公司返还型重疾，以及另外两款高性价比产品一起对比。详细的对比表格如下：直接说结论：如果追求性价比：可以考虑超级玛丽2号max，同样能保一辈子，不仅价格便宜，60岁前患重疾，还能多赔几十万（点击查看）。
如果想要保身故：首选无忧人生，不仅有重疾额外赔，轻症、中症赔付比例也更高，每年保费只要多。
虽然合众壹号到期能返钱，但为此要付出高几倍的保费，我们觉得并不划算。而且几十年后返的钱，早已经缩水了，就好像30年前的块钱，和现在的块完全不是一回事。总之，这类返还型保险不建议大家考虑，下面我们来给大家详细分析一下其中的套路。揭秘返还型重疾险，背后的真相！有病治病，没病返钱，对不懂的人来说，好像是稳赚不赔的好事。不过，如果你了解了返还型保险的这2个真相，或许就不会这样想了。真相1：自己理财，比返还更划算以30岁的小李保终身为例，买50万保额、20年交，来对比一下：可以看到，同样是50万保额，合众壹号比超级玛丽2号max每年贵了元。20年下来，一共要多交19万。如果每年把多交的钱，拿去理财，比如买保底收益3%的金多多万能险（点击查看）。到70岁时，账户已经有了47.5万，远比返还的33万要多，如果你理财能力强，比如年化收益达到5%，钱还会更多。返钱看起来很划算，其实仔细一算，还真不如自己拿去理财。真相2：患重疾后，就不返还了假如小李想在70岁时能返钱，必须满足一个前提：70岁前不能患重疾。一旦在70岁前得了重疾，理赔后合同就直接终止，也就没有返钱这一说。此外，无论是每年块的超级玛丽2号max，还是1.6万的合众壹号，得了重疾都是赔50万，显然不返还的超级玛丽2号max杠杆更高。保险公司设计产品时，往往都会投其所好，设计一些很诱人的保险，比如返还型保险、分红型保险。这类保险的本质，就是利用大家爱储蓄的心理，看似买到就是赚到，实则吃亏的还是自己。天下永远没有免费的午餐，大家在挑选时一定要擦亮眼睛。关于返还型保险，我们之前还写过更详细的分析，感兴趣的话点击这里就能了解合众壹号，有哪些不足？我们在仔细研究过这款新品后，发现有两个不足大家要重点