这条新闻话不多，但它很重要，它意味着重疾险新定义，马上就要落地了，我预计今年就会有消息。
为啥说它很重要呢？
因为市面上所有的重疾险，能保障什么、能保障到什么程度、理赔的条件是什么......
所有这些，都是要和这个重疾定义保持一致的。
所以新定义的调整，会直接关系到我们以后的保险，到底怎么赔（对已经买过重疾险的人来说，没有任何影响）
也算是历史性的一刻即将到来。
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我还是先说说具体的变化有哪些。
不废话，直接看图就明白了。
好的变化——
1、保障的疾病增加了
新规定里，关于重疾和轻症的定义各增加了3种，
分别是严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎、轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症。
实际上，市场比监管更敏感，
上面这些疾病，目前市面上主流的重疾险已经都包括了。
所以只能算一个“迟到的”进步吧。
2、保险公司不能乱凑病种了
这其实也是个没什么惊喜的进步。
说它是进步，是因为它明确杜绝了保险公司钻空子的可能，
以后不能再把一种病换几个名字假装保障多了，某些发病率巨低的病也必须标注出来了。
但毕竟，只是一个名称上的规范，不涉及到理赔核心，
所以只能说是帮小白们清了清路。
3、理赔更规范了
新的理赔定义里，有9种病的理赔条件发生了变化
比如冠状动脉搭桥术和心脏瓣膜手术，之前要求“开胸”，现在变为“切开心包”；
比如重大器官移植术，以前不包括小肠移植，这次加上了；
主动脉手术的理赔范围，增加了“升主动脉、主动脉弓”......
总之，理赔标准更明确了，一些心脑血管疾病，还放宽了理赔要求，
这些对我们来说，都是有利的。
坏的变化——
1、新增轻症最多只赔30%
以前我给大家推荐的产品，
不管是多次赔的守卫者3号，还是单次赔的达尔文3号，轻症的赔付比例都在40%以上，
和这些比较“激进”的产品比起来，30%就显得太保守了。
还好，这个比例只是针对新增加的3种轻症，
对于其他的轻症，并没有严格规定。
2、轻度甲状腺癌确实不赔了
关于这次重疾新定义，最惊悚的消息可能就是“甲状腺癌不赔”了，
毕竟无论男女，甲状腺癌都是最高发的重疾。
今天再强调一下，不是所有甲状腺癌都不赔了，
而是TNM分期为Ⅰ期及以下的轻度甲状腺癌，不再按重疾赔了。
比如甲状腺乳头状癌、滤泡状癌，在甲状腺癌里占比很高，但生存率也很高，
一般几万块就能治好，啥也不耽误。
我能理解，这样变化是考虑到整个保险行业的长远发展，
但是对咱们普通消费者来说，本来我按重疾能赔好几十万，现在就能拿到十几万了，
肯定不是一件“好事儿”。
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既然是有好有坏，那我们怎么办？
买旧产品呢？还是等着新定义落地买新产品呢？
我个人觉得新定义的确有进步的地方，尤其是从行业发展的层面来看，更规范、更合理。
但从个人角度，我觉得旧定义多少能占点保险公司的便宜，没有的还是要买一份
我建议的是：
1）没有重疾险的朋友
别等，买旧定义的产品就行了。
三点考虑，
第一，你等新定义的产品，大概率得等到明年，那这4-5个月的时间，都是没有保护的状态，很危险。
万一要是需要用到重疾险，后悔都来不及的。
而买旧定义的产品，到明年新定义的产品出来，你的等待期都过了，多好啊。
第二，旧定义的产品，对于个人来讲，是赔的更多的。
至少甲状腺癌还是按重疾赔，轻中症的赔付比例，也还是那么高。
第三，从价格上来讲，上一轮的互联网价格战，已经差不多把各家公司的底线都亮出来了，我推荐的守卫者3和达尔文3都是性价比极致了。
但等到新规实施初期，保险公司还需要一个观望调整的阶段，
肯定不会立刻大降价。
而且很多人可能生日就在这几个月，过生日之前，小一岁，早买还能便宜点。
2）已经有重疾险，但保额不够，想加保再买一份的朋友
看你已经有多少保额。
已经有50万保额了，人生有个打底的保障了，发生什么情况都不会太担心，那就可以等等新产品，再加点保障。
但如果只有10-30万，我建议也是别等了，赶紧买。
按照现在这种医疗水平、消费水平，30万能解决的事情太少了。
3）已经有重疾险，保额也够了的朋友
慢慢等新产品出来吧。
新品没啥新奇的，就按兵不动，有保障、且保障够用是最重要的，买保险又不是买手机，不用追求最新款。
新品有新奇的，且是你很想要的保障，那就看手头预算再决定吧。
还是那句话，很多人总是追求买新的保险，更好的保险，
新变化是新变化，
但我们要想想自己为什么买保险，
不就是为了在意外来的时候，自己和家人有一份稳妥的保障吗，
所以从这点出发，买保险永远是赶早不赶晚的。早买早安心吧。
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