但按新规，所有旧规下的重疾产品都要在年1月31日前全部下架，这会儿上新，最多也只能卖不到2个月。我看了下，这款新品和信泰家的爆款达尔文3号还是比较接近的，就是在重疾保额方面缩水了一点，但价格更便宜，对预算有限又想要高保障的用户来说，也是个挺优秀的选择了。
具体细节，给大家捋捋。
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01
废话不多说，先上图：
和达尔文3号相比，如意甘霖：①60岁前重疾保额少赔10%（如意甘霖1.7倍，达尔文3号1.8倍）②轻症和中症，则多赔5%③癌症多赔1次，一共可赔3次，目前市面上独有这款产品最大的优势是，价格便宜，保障期限更灵活。在同等条件下，如意甘霖能便宜4%。而且能保定期，性价比很高。线下的产品基本没有保定期的，因为利润空间太低。线上产品，今年不断下架保定期的形态，基本上在售的产品，也很少有保定期的形态了。所以这个保障还挺难得，对低预算或者想加保的朋友都更友好。比如25岁女生，买如意甘霖的话，保到70岁，买50万保额，30年交，一年只要多块，就能上车。但在重疾赔付上，达尔文3号依旧是目前最高水平。买50万，60岁前患重疾，达尔文3号赔90万，如意甘霖赔85万，其实只有5万的区别，也能接受。而且虽然如意甘霖的重疾赔付降级了，但轻症和中症保障赔更多了，轻症赔50%，中症赔65%，超过市场平均水准。达尔文3号，轻中症赔付比例较低，但高发病种，可以赔2次。包括原位癌（极早期恶性肿瘤）、不典型心梗，微创冠状动脉介入/搭桥手术、中度脑中风，这些都是轻症理赔最多的疾病。人保人寿理赔半年报简单说：如意甘霖，轻中症赔更多。达尔文3号，更侧重心脑血管疾病的第2次赔付，赔的保额也够高。
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02
除了重疾、轻症、中症保障，现在主流产品基本都有癌症多次赔的可选项，差不多也成标配了。
如意甘霖对癌症多次赔做了个创新，癌症可以赔3次，每次都能赔%，附加上这项责任，价格还是比达尔文3号更便宜。
癌症多次赔，还是很有必要选上的。无论男女，当超过55岁以后，癌症发病率就会开始指数性地上升。
数据来源：国家癌症中心
理论上，如果你寿命足够长，那患上癌症的风险，就会越来越大。但医疗水平在进步，未来癌症将逐渐变成“慢性病”，不会致命，可以和人类长期生存。只是患过癌症的人，复发、转移的概率会比普通人更高。
比如耶鲁大学、中国医学科学院就做过一个研究：
甲状腺癌症患者接受放疗后（碘），二次患癌的风险明显升高，男性增加42%，女性增加29%。
得了癌症，不论是持续治疗还是后续药物控制、维持等，都需要大量开销，如意甘霖从时间维度上，考虑到了更持久的费用补充。
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总结一下：
如意甘霖，可以保至70岁，价格最便宜。轻症和中症赔付也更高。
达尔文3号，价格贵一些，但它的高发心脑血管疾病保障很强，理赔到的概率很高。贵点其实也合理。
看了他家年的理赔半年报，轻症理赔最高TOP3是：极早期恶性肿瘤、轻微脑中风、不典型心梗。这些病达尔文3号都有第2次赔付的机会（轻微脑中风被放到了中度脑中风里，赔付比例更高）。
比如冠状动脉介入术，就常说的“心脏支架”。
一般用于治疗冠心病、心肌梗塞等，做完一次手术后，支架内再狭窄的概率还有5%-10%，需进行第二次支架手术。
所以：
如果你一个重疾险都没有，建议优先考虑达尔文3号，重疾赔更多，心脑血管方面的保障很实用。
如果你预算很有限，可以先买如意甘霖。25岁女生，左右就能先上车一个50万保额，保70岁的重疾险。且60岁前，还会多给35万，还挺香。如果加上癌症三次赔，保终身，价格贵点，但也比另外一款便宜。
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最后，新的重疾定义，11月5日就已经发布。
也提前说了，明年1月31日前，旧产品都要下架。
以后按照新定义设计的产品，对我们影响最大的是，非常高发的甲状腺癌会少赔很多钱了。
之后甲癌分级赔，轻度的甲状腺癌Ⅰ期（占95%发生率），按照轻症赔，最多30%保额。
现在的产品不分轻重，都按重疾赔，最少%。
买50万的保额，就是拿50万和15万的差距，瞬间少了几十万。
而且特定轻症保额以后不能高于30%，现在如意甘霖能赔50%，之后足足少赔20%。
还没有重疾险的，建议抓住这个历史小尾巴，先买上一份。
如意甘霖是旧定义重疾的真正收官之作了，而且最多只卖不到2个月。
它和达尔文3号会不会提前下架，我也说不好，但新旧过渡期间的准备工作很多，保险公司一般不会压货到最后一刻的。
所以，能买的早买，不要拖。
注意，买前不用去体检，但问到的健康问题要如实回答，否则会给以后的理赔留下隐患。
有问题直接在页面约个专属顾问老师，多问问绝对不是坏事，让专业人士替你把关。
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如意甘霖
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达尔文3号
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