11月30日，《重疾险新定义》终于尘埃落定，奋斗13年的07版《重疾定义》最终抵不过时代的进步，淘汰出局。我相信世间的每一次变化都是向好的，都是更符合时代的，新定义的发行也意味着重疾险条款更加完善。
那么，新重疾险与旧版重疾险都变化哪些呢？对我们客户来说是好是坏呢？
花了整整一天的时间去学习整理，今天分享给大家，希望对大家了解重疾新定义有一点帮助。总结为三个点：
3增5扩6好赔
4种理赔更规范
1严1归8不变
下面进行逐一解释
01
3增5扩6好赔
新增3种重大疾病：
从07年第一版《重疾定义》发布，到现在年，13年时间旧的条款已经完全不符合当今的时代，现在的中国发病结构已经出现了明显的变化，我们可以看到年中国人十大死因。脑中风占首位，缺血性心脏病占第二位，慢性呼吸道肺病也是占到第4位，
所以为了适应新时代，年中国保险业协会和中国医师协会修订重疾险定义，在原来基础上增加了3种病症；严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。
以前各家保险公司的重疾条款里面都有，这次修订将三项责任化为国家规定，对我们客户来说更加规范。
5种重大疾病扩展责任
从年至今，中国医疗水平有了巨大的进步，原先不能实施的或者很少能够实施的治疗方法现在也比较常见，所以重疾新规根据医疗水平的进步进行了调整，把版罕见能够享受的治疗方法也纳入了保障计划中。重大器官移植手术或者造血干细胞移植术
新增小肠移植手术和自体干细胞移植术
小肠移植是移植手术中最难成活的，在以前的医疗技术下，国内根本没有开展，开展也没有成功。所以旧版本没有加入小肠移植，目前医疗水平发展很快，以前不能实施的现在也都比较普遍。新版本的修订增加了小肠移植和自体干细胞移植，做到了与时俱进。
冠状动脉介入手术/心脏瓣膜手术/主动脉手术
以前要求必须开胸的手术治疗方式，现在责任扩展为微创手术治疗也可以赔偿。比如说达芬奇机器人手术，胸腔镜手术，这些微创手术对病人造成的伤口更小，痛苦更小，现在也纳入了重疾保障范围内。
严重非恶性颅内肿瘤
以前称良性脑肿瘤。旧版本的条款肿瘤只限于在颅内，新版定义扩展到了大脑神经和大脑膜。
6种重大疾病好理赔
1、较重急性心肌梗死
市面上有很多宣传说修订过的较重急性心梗更难理赔，真的冤枉它的，恰恰相反，是更加容易理赔，新版修订后急性心肌梗死只要发生，只要不是太轻，基本都会被划到重疾理赔中去。
别看这么多字，理解起来其实就两部分
第一部分心肌梗死要求：必须有新鲜的心肌坏死
旧版确定心肌坏死的要求：心肌酶或者肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化。
新版规定：急性心肌梗死的诊断必须依据国际国内诊断标准，符合（1）检测到肌酸激酶同工酶（CK-MB）或肌钙蛋白（cTn）升高和/或降低的动态变化，至少一次达到或超过心肌梗死的临床诊断标准。
这两个定义其实没有多大变化，只是换了一种说法而已。
旧版临床诊断：旧版要有典型的临床表现，例如急性心痛。
新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；
新版临床诊断：存在下列之一的证据，包括：缺血性胸痛症状、新发生的血性心电图改变、新生成的病理性Q波、影像学证据显示有新出现的心肌活性丧失、新出现局部室壁运动异常、冠脉造影证实存在冠状动脉血栓。
缺血性胸痛表现：压痛（像胸口压着大石一样），闷痛（喘不上气的感觉），束缚感（不疼，就感觉有东西勒着一样），难以描述的痛（不舒服，说不清楚，感觉很烦躁）还有，牙痛，肚子疼，甚至腿肚子疼都是缺血性胸痛的临床表现，囊括了所有的痛感表现，相比较，急性胸痛的临床表现范围更窄些。
还有就是关于心电图的变化：左侧是20版重疾定义的波形，第3个以下均符合心肌梗死的标准，7波形选5，右侧是07版重疾的波形，早期，急性期和近期才属于心肌坏死，5个波形选3个，哪个更容易可想而知。
除了心电图和胸痛，新版本还规定了另外4项（新生成的病理性Q波、影像学证据显示有新出现的心肌活性丧失、新出现局部室壁运动异常、冠脉造影证实存在冠状动脉血栓）也就是说这6项满足任意一项即可。
第二部分要求：心肌坏死的程度要比较严重
旧版要求：发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。
新版要求：有6项，除了左心室射血分数低于50%以外，还有其他5条选择，这6项条款任意一个出现都认定为严重急性心肌梗死，况且，左心房射血旧版要求90天后，新版要求6周42天，整整少了48天。
总体来看，旧版的选项就是4选3，而新版是1+6选1+6选1那就是13选3啊，你说那个更容易。2、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症
旧版要求：一肢或者一侧肢体机能完全丧失。
新版要求：肢体肌力2级及2级以下，就是手不能对抗地心引力。只能放在桌子上，左右可以移动，上下不可以，这种情况已经达到新条款理赔条件。理赔条件降低，更加有利于客户。
3、瘫痪
旧版要求：两大关节依然僵硬，不能随意活动。
新版要求：两大关节依然僵硬肢体肌力在2级以下，肌力2级以下就是手不能对抗地心引力。放在桌子上，左右可以移动，上下不可以，这种情况已经达到新条款理赔条件。理赔条件降低，更加有利于客户。
4、严重阿尔兹海默症
旧版要求：无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项，意思就是说吃饭穿衣洗澡如厕移动行动中6项基本活动3个不能独立完成，身边24小时不能离开人，才可以理赔。
实践情况中有很多的老人，老年痴呆，已经有严重遗忘的迹象，不知道自己是谁，不知道自己家在哪，一出门就走丢，不把饭端到眼前，他就忘了吃饭，忘了喝水，忘了上厕所，这样的人能够完成独立的6项基本知识，但是身边一样离不开人，一样没法自助生活。旧版没有考虑这种情况。
新版要求；理赔除了上述6项基本生活之外，还增加了痴呆评级评分3分。就是说出现了严重的遗忘，身边也24小时不能离开人的时候，也是可以理赔的。2者满足一个就可以。大大放宽了理赔条件。
5、严重原发性帕金森病
旧版要求：药物治疗无法控制病情，自主生活能力丧失，无法独立完成6项基本生活的三或以上。
新版要求：自主生活能力完全丧失，无法独立完成6项基本生活的三或三项以上。
旧版两项要求，新版本一项要求，将药物治疗无法控制病情，新版拿掉，理赔条件放松，更好理赔。
6、严重运动神经元病
旧版要求：必选满足无法独立完成6项基本生活的三或三项以上条件。
新版要求：（1）严重咀嚼吞咽功能障碍；（2）呼吸肌麻痹导致严重呼吸困难，且已经持续使用呼吸机7天（含）以上；（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，新定义增加了可选项，3选任意一项满足即可，这3项里包含了旧定义的要求，将理赔条件放松，更好理赔了。
02
4种理赔更规范
脑中风后遗症
07年旧版本重疾险定义要求：要一侧一肢机能完全丧失，才达到了理赔条件。对丧失的程度要求很大。
20年新版本重疾险定义要求：肢体肌力2级及2级以下，就是手不能对抗地心引力。只能放在桌子上，左右可以移动，上下不可以，这种情况已经达到新条款理赔条件。
严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症
新版要求更加规范也宽松了一些，比如旧版要求一肢或一侧肢体机能完成丧失，新版要求一肢以上肢体肌力2级或2级以下，也就是说一肢或者一侧肢体不能对抗地心引力，这种程度是可以达到理赔的条件的。而且新版定义可供选择达成的条件也增多，更好理赔。
严重脑损伤
新版要求更加规范，比如旧版要求一肢或一侧肢体机能完成丧失，没有约定到什么程度，这就可能为理赔造成一些困扰，新版要求一肢以上肢体肌力2级或2级以下，也就是说一肢或者一侧肢体不能对抗地心引力，平放在桌子上左右动，这种程度是可以达到理赔的条件的。而且新版定义可供选择达成的条件也增多，更好达成。
重型再生障碍性贫血
这个产品条款新版相比较旧版，更加规范，将旧版以前不明了的地方，进行了明确标注与明确，理赔更规范。
03
1严1归8不变
严——原发性肺动脉高压更严格
旧版要求：肺动脉平均压超过30mm汞柱。
新版要求：肺动脉平均压超过36mm汞柱，要求变严格了。
归——恶性肿瘤更加偏向于“恶”
可以看到画红线部分，这一条基本没有变，这项责任就是对恶性肿瘤的解释，恶性细胞指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。
新定义将“恶”更加突出。只有达到了一定等级才可以重大疾病理赔，用一个简单的图来表示恶性肿瘤的分级。
良性肿瘤：肿瘤形态学上属于0的肿瘤，是最低级的肿瘤，如果将严重恶性肿瘤比喻成一只凶猛的野兽一只大老虎，那么良性肿瘤就是一只小老鼠，它不会跑，也不会咬人。
未定型和交界性肿瘤：肿瘤形态学上属于1的肿瘤，比良性肿瘤严重一点，实际上也不具有恶性肿瘤的浸润和扩散的能力，它们就好比是小猫，有小爪子有小牙，但是它也不会给你带来很大的伤害。
比未定型和交界性更严重一点就是非侵袭性癌：肿瘤形态学上属于2的肿瘤，它不会不受控制的转移和扩散，他不会浸润和破坏周围的正常组织，看起来挺可怕的，听起来有个癌字，像个大老虎，其实他就是个成熟的花猫，有一定的进攻性，但是根本威胁不到人。
在严重一点的就是原位癌：肿瘤形态学上属于2的肿瘤，原位癌已经具备了恶性肿瘤的扩散和转移侵袭和破坏的能力，只不过原位癌是这只大老虎当中的小老虎，这只小老虎还没有断奶，所以它虽然具备了一些能力，但是因为发育成长的原因，还没有具备真正的杀伤力，因此也不会造成我们面对他的时候拼死一搏，治疗完之后要踏实修养这种情况。
比原位癌更严重一点的就是君子癌：肿瘤形态学上属于2的肿瘤，就是比原位癌长得大了，但是这个癌症是个奇葩，比较害羞，腼腆。它有伤人的能力，但是他不愿意伤人，反而愿意躲在一个角落，然后自己默默呆着，可以说它是君子癌，也可以说它是自闭症癌。
这样的癌症在版的重疾条款中有4个除外了，有皮肤癌，早起前列腺癌，早起的淋巴癌，早期的淋巴细胞白血病，年新定义增加了2个，早期的甲状腺癌，早期的神经内分泌肿瘤，这种癌不伤人。
再严重的就是恶性肿瘤：这是真正的大老虎，一旦得了，需要我们真正的去拼，才有可能活下来。这种状态下的癌症才是新版重疾定义重疾保障的部分。
8不变
新版重疾定义中总共28个条款，还有最后的8个条款没有变化，它们有：多个肢体缺失、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎、严重慢性肝衰竭、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、严重Ⅲ度烧伤、语言能力丧失
《重疾新定义》的实施，对我们客户是好还是坏呢？
整体来看，《重疾新定义》的实施符合现代的实际情况，对我们客户来说，虽然将轻度甲状腺癌排除重疾理赔之外，但是整个大的重疾体系理赔条件降低了不少，对我们客户来说利好较多。况且甲状腺癌，原位癌等轻度癌症，治疗费用都不高，不会对我们的家庭造成多大的损失，反而那些放宽理赔条件的疾病应该是我们重点