旧定义重疾险还未完全退出市场，新定义重疾险就已经迫不及待出场了。
这个月，谱蓝君已经测评了2款新定义重疾险：粤港澳大湾区专属重疾险、合众壹号；
第3款来了——。
是一款多次赔付重疾险，年保费还低至元？！
仔细一看，噢，原来是1年期重疾险。
不过这个价格，还是会有蛮多人感兴趣。
今天就和大家详细剖析一下：
众安重疾险（多次赔付版）的保障如何
一年期重疾险适合哪些人
与旧定义的重疾险相比如何
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众安重疾险（多次赔付版）
“三马聚首”（马云、马明哲、马化腾）于年联手打造的众安财险，是中国首家获得网络保险牌照的公司。
实缴注册资本达14.6亿元，总部设立在上海。
除了上海总部，没有设置任何实体分支点，投保、理赔全程通过官方APP、小程序、官微等完成，异地理赔也很方便。
众安财险最新一季度的偿付能力报告显示，它的核心偿付能力充足率与综合偿付能力充足率均为.80%，近两次风险综合评级都为A类，远远超过监管要求。
（众安财险年三季度偿付能力报告）
公司没问题，咱们重点看产品。
众安重疾险多次赔付版有3个版本，保障内容基本差不多，就是赔付额度的差异——
基本保障：
重疾：80种，5组，5次，间隔天，每次赔付10万/20万/30万；
轻症：50种，1次，赔付3万/6万/9万；
特疾：男、女、少儿各10种，1次，额外赔付10万/20万/30万；
疾病身故/全残：赔付10万/20万/30万。
虽然是非保证续保的1年期重疾险，但有承诺不会因为历史理赔和健康变化就拒绝续保。
不少朋友的目光直接锁定重疾多次赔付、免健告续保和超便宜的价格，就忍不住剁手了。
且慢！下面谱蓝君来仔细扒一扒，众安重疾险（多次赔付版）有什么亮点，又有什么坑。
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有什么特点和不足？
1、重疾分组一般
重疾：80种重疾分为5组，每组赔1次，即一共可以赔5次；每次需间隔天或以上，每次赔付10万/20万/30万。多次赔付的重疾险，重疾的分组非常重要，很大程度上会影响我们的多次获赔率。但这款的重疾分组却不是很好：
发生率高达六成的癌症没有单独分组，而是和嗜铬细胞瘤分为一组；
赔付率在8成以上的6种核心重疾，分布在3个组别；别的一般都分在4个组别，甚至5组里了，越分散获赔率才会越高。
（蓝底为6大核心重疾）
而且新旧定义最明显的区别就是，出险率最高的甲状腺癌，轻度不再作为重疾赔付，只能按轻症赔付，中间相差至少70%。
综合来看，跟旧定义的多次赔付重疾险相比，差了些。
2、保额较低
这款众安重疾险3个版本，最高保额才30万，满足不了很多消费者的保障需求。
买重疾险就是买保额。
要知道重疾的平均治疗费用就已经在50万了；还要加上治疗和康复期间的几年收入损失。
30万是不够的。
3、轻症保障不全
这款就没有中症保障了，咱们看看轻症：
轻症：50种，1次，赔付3万/6万/9万；好的地方是虽然新规没有强制要求，但它还是继续含有原位癌保障；
但也很常见的微创冠状动脉介入手术，却不能赔。
而且轻症只赔1次，本身可选的基本保额就不高，如果选的是10万基本保额版，轻症赔付3万，不论是保障病种、赔付次数还是赔付额度上都有些缺点。
4、特疾双重赔付
如果罹患了特定的重疾，除了本身的重疾理赔金以外，还能额外赔付一笔特疾理赔金：
特疾：男、女、少儿各10种，1次，额外赔付10万/20万/30万；这个特疾保额刚好等同基本保额，相当于罹患这些特定疾病的话，能拿到双倍的基本保额。
很多产品都是要加费才能有这个特疾额外赔付的，众安这款是本身就自带的，免费，还挺好。
真要吹毛求疵的话，就是如果能不规避肠癌、胃癌、宫颈癌等高发癌症、更多的心脑血管特疾（急性心梗、脑中风后遗症、冠脉搭桥术等）能覆盖到就更好了~
5、重疾赔后，身故还能赔
疾病身故/全残：赔付10万/20万/30万。它和一般重疾险的身故责任相比，有优势也有劣势：
劣势：只保因疾病导致的身故或全残；一般重疾险的身故责任不区分疾病和意外导致的，都能赔付；
优势：重疾和身故责任相互独立，重疾理赔后身故也能赔；一般重疾险重疾和身故共享保额。
（其他重疾险的身故保障条款）
谱蓝君觉得，还是利大于弊的，这个身故保障对我们消费者更有力；
谱蓝君一直不喜欢重疾含有身故责任，就是因为实际上重疾和身故只能二赔一，仍然是只有一份保障，但却要为此多付出一半以上的成本。太不划算了。
如果能二者都有几率获赔，价格还不贵，当然好了。
而且所有的死亡案例里，绝大部分都是因病身故的，意外身故占了不到一成。所以二者权衡后，是利大于弊的。
5、续保免健告，但依然有断保风险
众安重疾险（多次赔付版）是1年期重疾险，这就牵涉到一个每年续保的问题了。
众安这款重疾险，是非保证续保的，不过它承诺了续保的时候免健告，即使有历史理赔和健康变化也不会被因此拒保。
但是，续保依然要经过保险公司审核，审核标准不明确，还有停售风险，这都会导致中断保障！
续保难，有停售风险，这仅仅是1年期重疾险的通病之二。
1年期重疾险的风险还在于：
产品条款1年期满后可能有变更，我们消费者非常被动，要么接受，要么退保；
费率会随着年龄而增长，长期下来的总保费其实和长期重疾险无异，并无价格优势；
享受不到长期重疾险的保费豁免、保单贷款等功能……
1年期重疾险只适合哪些人呢？
1、经济紧张的年轻人暂时过渡用，先用一年期重疾险保障当下，等预算松动了再转投长期重疾险；
2、已经持有长期重疾险保单，可以搭配一年期重疾险，架高保额。
如果预算宽裕点，还是选择长期重疾险为先。尤其是目前在甲状腺癌和原位癌赔付有利好的旧定义长期重疾险，绝对是我们考虑的首选~
而且现在部分旧定义重疾险还有“择优理赔”的*策，买了这些旧定义重疾险，到时出险，新旧定义哪个更有优势就按哪个赔，两边好处都能占了。
不过要尽快决定且投保了，因为所有旧定义重疾险在年1月底就要全部下架了，到时候就没得选了。
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高性价比旧定义重疾险推荐
看完下来，第3款新定义重疾险也不尽人意，谱蓝君还是偏向旧定义重疾险。
也想要赶旧定义重疾险这趟末班车的朋友，谱蓝君给大家整理了目前仅剩的一些好产品。
预算有限的，可以考虑单次重疾险：
极致性价比、定期保障：如意甘霖（臻享版）、健康保2.0升级版。
注重前症保障：康惠保2.0。
保障充足、终身保障：
男性：达尔文3号，注重心脑血管保障；
女性：超级玛丽3号max，轻中症赔付高。
预算充裕的，可以考虑多次赔付重疾险：
少儿重疾险：
极致性价比、定期保障：晴天保保超越版、妈咪保贝。
注重保额增长：晴天保保超越版。
保障充足、终身保障：多倍宝宝、守卫者3号少儿版、健康保多倍版max少儿版。
老人重疾险——
保障充足：瑞泰瑞盈。
健康异常：泰安心防癌险。
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说在最后
众安重疾险（多次赔付版）作为新定义、1年期重疾险，亮点几乎微不足道，保障上bug多，总保费也更高，实在没有什么优势。
谱蓝君的建议是在旧定义重疾险1月31号全线下架之前，先买一份旧定义的长期重疾险保住甲状腺癌和原位癌保障。
另有一点，部分旧定义重疾险还能“择优理赔”，即出险时，可按照新旧定义更宽松的一方去理赔。
这样一来，旧定义重疾险就更具备优势，大家就更不需要纠结了。
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