11月5日，《重大疾病保险的定义使用规范（年修订版）》（以下简称“重疾新规”）正式发布。自年2月1日起签订的重大疾病保险合同均应符合新规范，与此同时，所有旧规范下的重疾产品，必须在年1月31日前全部停售。
在新产品要来、老产品纷纷下架这样的交替之际，大家讨论得最多也很纠结的是：新旧产品，到底买哪个划算？
纠结的理由，无非就是因为新旧重疾定义理赔上各有利弊，“鱼与熊掌难以得兼”，就陷入了选择恐惧中。
这不，终结选择恐惧症的办法出现了！面对新旧规范交替，保险公司纷纷推出了“重大疾病择优理赔方案”，这是什么意思呢？
01
什么是“择优理赔方案”
所谓择优理赔，是指如果投保旧版重疾险，年11月5日起（时间上公司之间有些许区别）申请理赔时可以择优选择版重疾定义、版重疾定义之一作为赔付依据。
意思就是，哪个定义宽松更容易赔就按哪个赔。
隔壁老王最近投保了重疾险。
一段时间后，不幸患了冠心病，需要实施了切开心包的冠状动脉搭桥术，没有开胸。
如果按照“旧规”中要求“开胸”的手术才能赔付，那码老王这次就不能获得理赔。
而在新版定义中，“不开胸”也可以赔，那么，如果老王买的重疾险提供“择优理赔”服务，他也能顺利获得理赔。
再比如“旧规”中不包含“自体”造血干细胞移植术，如果因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤实施了“自体”造血干细胞移植术，按照“旧规”不能赔，但如果有“择优理赔”，就能获得赔付！
但要注意，“择优理赔”只针对旧版重疾产品，新版产品就只能按照新的定义来执行了。
02
新旧重疾险有什么区别
从病种上看，由25种增加到了28种，同时新增了3种轻症，部分高发重症定义修改，部分疾病理赔条件放宽。
那到底是变严了还是变松了呢？不能简单的说“严”，还是“松”，只能说整体上定义更严谨了，更符合现代的临床医学。
我们可以看一下相对高发的三种重症的变化：
1
●
恶性肿瘤??恶性肿瘤——重度
名称上增加了“重度”，实际上就是将TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌，即轻度甲状腺癌，放入了轻症，赔付比例从%降低到了30%；其次，原位癌既不算重疾也不算轻症，赔付比例降到了0；
2
●
脑中风后遗症??严重脑中风后遗症
名称增加了“严重”两个字，从原来相对较为主观的描述变得更加客观准确。但在实际理赔过程中，不管是严重的脑中风后遗症还是轻度脑中风后遗症，新规与旧版定义及市场现有定义差别不大，
3
●
冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
名称没变，新定义将“开胸”修订为“切开心包”，更符合医学技术的进步。原来只能算轻症的微创手术现在变成重疾了，当然是新定义更宽松，整体上对消费者有利。
总体上有利有弊，不过旧版本有了“理赔择优”，我们就可以选择有利的版本赔付啦！两全其美~
03
总结
在新旧交替之际，保险公司推出“择优理赔”服务，一方面，保险公司顺势展开营销；另一方面，产品本身也具有双重优势，终结了消费者的选择困难。
让消费者给了自己一个“选择权”，未来可以“择优理赔”。
至于重疾险产品应该买旧还是买新，择优理赔不应成为要考虑的核心指标。重点还是要看产品是否符合自己的需求。风险不等人，最佳投保时间是刚出生的时候，其次就是当下。
买保险从来也不是一蹴而就的，而是动态的选择，趁着过渡期先投保老产品，然后未来再根据自身需求加保，从而拥有更多的保障。
最后再次提醒大家，旧版重疾全部停售时间是年1月31日前，还有二十多天，目前一些旧版重疾险也开始产品陆续下架了，有需要的朋友别犹豫啦，上车再说。
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