重疾定义决定了保障疾病的种类、疾病赔付的标准、赔付的金额比例等，它就像是一把尺子，是我们理赔时的量度。医疗水平在进步，保险行业在发展，现在这把尺子到了更新的时候。
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年11月5日，中国保险行业协会与中国医师协会正式发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范(年修订版)》，新规对年版本进行了修订，于年2月1日正式生效。
重疾新定义，都改了什么？
优化分类建立重疾分级赔付体系
01
新规首次引入轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病，按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病。
增加病种数量扩展保障范围
02
基于重大疾病评估模型，新规将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病，并适度扩展保障范围。
3种新增重疾：严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎；
3种新增轻症：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。
完善重疾定义描述
03
根据最新医学进展，扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围，完善优化了严重慢性肾衰竭等7种疾病定义。
重疾险新不如旧？应如何正确理解
新规实行后，很多网友将其总结为“四降一限两不保八扩赔”，说重疾险新不如旧，真是这样吗？
四降
四降指的是轻度甲状腺癌、早期神经内分泌肿瘤、部分心肌梗塞降级赔以及3种轻症赔付不高于30%。
1、甲状腺癌降级赔
旧定义下的重疾险，只要确诊甲状腺癌，就可以赔付%保额。新定义将甲状腺癌根据疾病严重程度进行了分级，并按照轻重程度进行分级赔付。
TNM分期I期以上：
按重疾赔付，比如买50万保额，赔50万。
TNM分期I期或以下：
按轻症赔付，比如买50万保额，最高赔15万。
2、神经内分泌肿瘤降级赔
临床医学层面，神经内分泌肿瘤一般分为G1、G2、G3三期，其中G3期最严重，而G1期可治愈且治疗费用低。新定义只是将G1期或更轻分期的神经内分泌肿瘤划分之轻症，并非都不算重疾。
3、心肌梗塞降级赔
这一说法并不准确，重疾新规中对心肌梗塞的定义更加规范，层层细化，有了全新的标准。总体来看，新规下的理赔门槛更低，某项检查由90天缩短至6周。
4、轻症赔付比例降级
新规仅仅是对约定的3种轻度疾病赔付比例做了限制，不可超过30%，即轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗塞、轻度脑中风后遗症。换句话说，在这3种轻症以外的其余轻症，赔付比例不受限制，保险公司可自主定义。
一限
一限主要指限制病种数量。新规要求，高度重叠的疾病不能单独作为重疾病种，发病率极低的病种需做标注且说明。换句话说，不允许保险公司拿几乎一样的病种“凑数”，这对消费者来说是种保护。
两不保
原位癌和交界性肿瘤这两项保障内容，新规中暂不纳入。但是各保险公司可在重疾险产品中增加保障责任。
八扩赔
新规对于动脉搭桥、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病理赔条件放宽。比如主动脉手术，过去要开胸才能获得理赔，随着医学技术的进步，微创手术就能处理。所以新规约定，如今只要微创就能获得理赔。
配置重疾险应遵循哪些原则？
要趁早买
1、年龄越小，保费越便宜。
重疾险的费率是和被保人的年龄挂钩的，随着年龄的增长，疾病的发生率也越来越高，保险的费率越高。一般情况下，年龄越小保费越便宜。
2、越年轻，身体越健康。
现代人生活压力逐年增大，身体各项指标也都慢慢变差。重大疾病正在呈现年轻化的趋势，所以要趁着年轻、未生病时购买保险。
先量力再量额
如果手上闲钱不多，可以先买份保额较小的重疾险，等到经济上比较宽松时，再根据实际需要添加重疾险的保额。
来源：本文来自奶爸说保、沃保网、人保寿险。
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通讯作者：帅心涛，中山大学材料科学与工程学院；沈君，中医院；
作者：BinglingLin(林冰玲),LiejingLu(卢烈静),YongWang(王勇),QinyuanZhang(张钦媛),ZheWang(王喆),GuanxunCheng(成官迅),XiaohuiDuan(段小慧),FangZhang(张芳),MingweiXie（谢明伟）,HongboLe(乐洪波）,XintaoShuai(帅心涛),JunShen(沈君)
缺血性脑梗死，是严重威胁人类健康的常见病和多发病,其致残率和致死率高，给家庭和社会带来沉重的负担。神经干细胞（neuralstemcells，NSCs）移植是脑梗死治疗的新策略。然而，移植到脑内的NSCs仅有极少数才能分化为神经元以发挥神经组织替代的修复作用。神经元定向分化能力受限严重影响了NSCs对脑梗死的治疗效果。因此，开发促进移植神经干细胞向神经元分化的纳米药物具有十分重要的应用价值。Pnky是参与NSCs分化调控的关键长链非编码RNA（longnon-codingRNA,lncRNA），是提高NSCs移植后向神经元分化的潜在新靶点。本课题设计、合成一种MRI可视化纳米药物（Pnky-SPIO-PALC），将疏水性的超顺磁性氧化铁（superparamagneticironoxide,SPIO）纳米颗粒负载在胶束内核，将靶向Pnky的小干扰RNA/反义寡核苷酸（smallinterferencingRNA/antisenseoligonucleotides,siRNA/ASO）混合物复合于胶束表面，在利用SPIO磁性标记干细胞进行移植后干细胞的活体动态监测的同时，可下调Pnky水平促进NSCs向神经元定向分化，从而提高其修复脑梗死的效果，示意图如图1。图1.纳米药物用于移植干细胞示踪及提高干细胞治疗效果示意图。首先，作者合成和制备了负载siRNA/ASO的纳米药物，并检测了纳米粒子的形貌、粒径、电位、铁含量与T2弛豫率等表征（图2）。随后，作者进一步检测纳米药物体外标记NSCs的最佳转染条件、转染效率及安全性。纳米粒子体外标记NSCs后，siRNA/ASO及SPIO能在低浓度、短时间内为NSCs高效摄取（图3），且转染后NSCs的细胞增殖活性、凋亡率及多向分化潜能均不受影响（图4）。图2.纳米药物的表征。（a）凝胶阻滞电泳显示N/P≥7时，siRNA/ASO可完全被纳米胶束复合。（b)体外MRI显示纳米胶束复合siRNA/ASO后的T2弛豫率与复合前无明显变化。（c，e)电镜显示纳米胶束及纳米药物的形貌。（d，f)纳米胶束及纳米药物的粒径大小及分布变化。图3.NSCs对纳米药物的摄取情况。（a）普鲁士蓝染色示标记细胞浆内有明显的蓝染颗粒。（b）透射电镜示SPIO聚集在胞浆内。（c）荧光显微镜下可观察到NSCs弥漫出现明显的绿色荧光。（d）转染率高达95.88±1.10%。（e）溶酶体染色示带绿色荧光的siRNA/ASO位于NSCs溶酶体内。图4.纳米药物下调Pnky的效率及安全性。（a）RT-PCR示转染后24h，Pnky-SPIO-PALC组的PnkylncRNA的水平下降了63.2%。（b,c）Pnky-SPIO-PALC组、SCR-SPIO-PALC转染组与空白对照组细胞的凋亡率、增殖活力差别均无统计学意义。(d)转染Pnky-SPIO-PALC不影响Nestin的表达；转染后的NSCs仍具有干性，可在体外诱导下多向分化。(SCR，scramblesiRNA)随后作者检测了纳米药物在体外促进NSCs向神经元分化的效果，并进一步通过局灶性脑梗死模型研究纳米药物于体内促进移植干细胞向神经元分化的效果。体内外研究结果均表明，Pnky-SPIO-PALC标记的NSCs向神经元分化比例高于对照组（图5）。标记后的移植干细胞可被MRI示踪，于T2WI及T2*WI图像上呈明显低信号，持续至第4周仍可被MRI探测，同时，通过神经功能评分、脑梗塞体积证实Pnky-SPIO-PALC具有很好的治疗效果（图6）。图5.纳米药物下调Pnky促进NSCs向神经元分化。（a）免疫荧光染色示，标记的NSCs在体外向神经元分化比例为高于空白对照组及阴性对照组。（b）体内实验设计示意图。（c，d）免疫荧光染色示，标记的NSCs移植至脑梗塞灶后第2周及第4周，在体内向神经元分化比例高于对照组。图6.MRI体内示踪NSCs及纳米药物的体内治疗效果。（a）T2*WI成像示标记细胞均呈明显低信号，持续至第4周。（b）梗塞灶于T2WI图像上呈稍高信号，标记细胞呈团状低信号。（c）脑梗塞体积、（d）神经功能评分均表明Pnky-SPIO-PALC纳米药物对促进NSCs治疗作用具有良好的效果。本研究首次报道了靶向lncRNA调控神经干细胞分化命运的纳米药物用于缺血性脑梗死的治疗，提供了一种有效的脑梗死治疗策略，为多功能纳米药物应用于临床脑梗死治疗提供了理论依据，具有良好的应用前景。本研究的相关结果近期发表于NanoLetters。该研究得到了广东省重点领域研发计划项目、广东省高等学校珠江学者基金项目、国家自然科学基金项目、广东省医学科学技术研究基金的资助。原文（扫描或长按