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小欧的第8期分享
中华福（版）
看过小欧第5期分享（超高性价比新定义重疾险来啦！）的小伙伴儿，相信已经种草了昆仑健康保普惠多倍版这款超高性价比的重疾多次赔付产品。今天，小欧又为大家带来另一款个人认为综合性价比也非常高的重疾多次赔付产品，这就是由中华联合人寿保险股份有限公司出品的“中华福（版）终身重大疾病保险”。
中华联合人寿保险股份有限公司成立于年11月，注册资本18亿，总部设在北京，股东背景介绍详见下图：
重疾险至少应当保障哪些病种？
首先，由中国保险行业协会和中国医师协会共同修订的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（年修订版）（以下简称规范）已经正式实施，该规范对高发的28种重大疾病及3种轻度疾病进行了统一的规范定义。
该规范要求保险期间主要为成年人（十八周岁及以上）阶段的重大疾病保险产品，其保障的疾病范围应当包括本规范内的前6种重大疾病：恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）和严重慢性肾衰竭；如果该产品还保障了保险金额低于上述6种重度疾病的其他疾病，则还应当包括本规范内的3种轻度疾病：恶性肿瘤——轻度、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症。
除前述疾病外，对于本规范疾病范围以内的其他疾病，保险公司可以选择使用；同时，上述疾病均应当使用本规范的疾病名称和疾病定义。
说白了就是，能上市的新定义重疾险产品至少必须保障上文中提到的6种重疾！如果这款产品还有轻度疾病保障责任，那么必须保障上文中提到的3种轻疾！对于规范中除上述6种重疾以外的其他22种重疾，各家保司可以选择将它们纳入其重疾险产品的保障范围之内，如果重疾险产品保这些疾病，那么定义必须与规范一致。当然保司也可以选择不保这22种重疾，但小欧看过目前我司在售的所有重疾险产品，没有一个保司是选择不保这22种重疾的，因此对于这个问题，大家没有什么可担心的。
那为什么我们这么重视这28种重大疾病呢？因为，它们是最为高发的！这28种重疾的理赔占到了全部重疾理赔的95%以上。
中华福（版）
小欧今天推荐的这款新定义重疾险产品，继续保留了主流旧定义重疾险产品保障全面的特点：保障种重疾（包含上述的28种高发重疾），不分组赔付2次（间隔天），如果被保险人在年满80周岁前，医院确诊初次患合同定义的恶性肿瘤-重度，赔付保额的%；保障20种中疾，不分组赔付2次（间隔90天），每次赔付保额的50%；保障40种轻疾（包含上述的3种高发轻疾，且包含了非规范统一定义的其他几种高发轻疾，比如原位癌），不分组赔付3次（间隔90天），每次赔付保额的20%。
就保障方面而言，这款产品与之前推荐的“昆仑健康保普惠多倍版”相比稍有劣势。比如，不同种中疾或不同种轻疾的赔付有间隔，都是90天，而昆仑健康保是没有间隔的；中华福（版）的中疾赔付额度是保额的50%，比较中规中矩，跟市面上绝大多数产品是一样的，而昆仑健康保是赔付保额的60%；中华福（版）的轻疾赔付额度是保额的20%，这个不是太令人满意，因为市面上绝大多数产品的轻疾赔付额度都是保额的30%。
那么，小欧为啥会说“中华福（版）”也是一款综合性价比非常高的产品呢？下面，小欧来为您做一个保费测算，您就明白了！
50万保额，保终身含身故责任，30年交费：30岁女性只要元/年，而昆仑健康保则需要元/年。看到这里，有朋友会说了，这不是差不多嘛！我相信30岁的小伙伴儿二选一的情况下，一定会选昆仑健康保。但是，重点来了！
对于奔四的小伙伴儿，中华福（版）这款产品只能选择20年交费，所以我们来看下37岁女性，50万保额，保终身含身故责任，20年交费：中华福的费用为元/年，总保费只要27.03万；而昆仑健康保的费用为元/年，总保费要29.13万。
我们说，保险的原则就是保大风险。对于重疾险产品来说，最关键的肯定是看重疾保障。所以年龄稍长的小伙伴儿，如果您极其