最近就是突突突涨，没啥好讲，风险提示说了好多次了，今天讲下后方保障。
很多同学最近股市都赚了不少钱了，还没有配置好商业保险的，建议从中抽几千块（平摊到每月才几百块），给自己配置一下。
毕竟辛辛苦苦赚5年，医院做贡献的。
并且最好就在这个月。
为什么？因为1.31号，所有的老产品就要全面下架了。
有什么影响？往下看。
去年11.5日，重疾险新规就已经公布出来了。
11.5-1.31这两个多月，就是一个过渡期。
在过渡期内，保险公司的产品可以自己选择使用新规或旧规；过渡期后，一律按要求使用新规。
为什么要修改呢？因为时代在进步，病种也在进步，一些旧版的定义已经跟不上趟了。
原文很长也很复杂，我简单给大家科普下重点。
优势：
1、新增了三种重疾定义
（严重呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎）
2、放宽了10种重疾和2种轻症的定义
（重疾：严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、严重脑膜炎/脑炎后遗症、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔兹海默病、严重脑损伤、严重运动神经元病、主动脉手术。
轻症：恶性肿瘤轻度、较轻急性心肌梗死）
3、增加3种必保轻症
（恶性肿瘤轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症）
注：以前只要求必保25种高发重疾，对轻症无要求。
劣势：
1、轻症最高赔付百分比以后限制为30%（旧版无限制）
2、原位癌被剔除定义（旧版按轻症理赔）
3、神经内分泌瘤G1按轻症理赔（旧版未定义，大多按重疾理赔）
4、轻度甲状腺癌按照轻症理赔
注：这个是影响最大的一条，因为95%的甲状腺癌都属于轻度，而且这个病致死率很低，发病率却又相当高。以前都是按重疾%理赔的。
看到这里，有同学可能已经晕了。
各有优劣，我到底选新规还是旧规呢？？
为什么我会建议大家在这个月抓紧时间配置呢？
因为有部分老重疾险很有诚意，推出了“择优理赔”。
就是你现在购买老重疾，它同时兼顾旧规和新规，哪个理赔条件更宽松，就按哪个赔。
重复一遍：哪个理赔条件更宽松，就按哪个赔。
打个比方，小A得了冠状动脉搭桥术，采取的是微创的“切开心包”手术。
如果按旧规，不满足“开胸”定义，是不赔付的。
但按照新规，是符合重疾条款的，可以赔付。
那么这种“择优理赔”的老产品，虽然是老产品，也按新规，赔付。
到这里，有的同学可能要问：那哪些产品是可以择优理赔的呢？
有35家保险公司已经宣布实行择优理赔了，产品挺多的，文章放不下。但我们常见的明星产品公司比如信泰、昆仑健康、百年人寿等都在此列。
还有的同学可能会问，那我之前已经买了的产品，公司没宣布实行咋办呢？
也不用慌，根据《健康险管理办法》第23条规定。
意思就是，不管你宣布宣布，还是要择优理赔的。
但是，这个只针对老产品。新产品就直接按新规执行了。
所以说为什么要抓紧时间配置，就是这个原因了。
作为一个持证3年的中立保险经纪人，也是因为这个原因，最近这段时间，咨询我保险问题的同学很多。
但是我会很难受的发现，很多同学都或多或少的在体检中发现了一些小问题。
比如乳腺结节、甲状腺结节、幽门螺旋杆菌阳性等等。
这些小问题，是会影响投保结果的。很多同学理解不了为什么，会跟我说：医生都跟我说没啥事啊。
嗯，这些小问题对身体影响并不至死，医院医生一般会跟我们说：“没什么事”。
但是这些小问题，在核保医生看来是有问题的。因为它们会增大罹患重疾的概率。
换句话说，可能会让保险公司的理赔概率增大。
保险公司也是公司，需要盈利，不是慈善机构。它赔钱的概率大了，自然对你的审核就严了。
目前来说，结节2级及以下，部分产品可以标体承保。3级及以上，基本都需要除外责任了。
所以真挚的建议大家：趁身体健康，早点配置。
毕竟得这种“小问题”的概率真的很大，我身边很多朋友都有。
尤其是乳腺结节，这个东西跟心情很挂钩。
没娃的姐妹，上班碰到奇葩领导同事，下班看到大猪蹄子，还有每个月一约的姨妈君，哪哪都可能生气。
有娃的姐妹更不用说了，辅导作业被气的冒烟都上热搜了。
而一旦有小问题，可能就不是你挑保险，而是保险挑你了。
我已经配了万重疾了，你呢？
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