TUhjnbcbe - 2021/4/27 12:03:00
一．昨天发生件大事儿，财联社报道，重疾新规已经通过审核，现在再走银保监的内部流程，预计新定义马上就会发布。这个消息一出，重疾新定义基本上就实锤了。不知道老铁们还记得不，6.1那天，保险行业协会和中国医师协会共同发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（公开征求意见稿）》。我们现在用的重疾官方定义是年版，很多内容和赔付标准已经不能满足医学的发展，所以需要修订和完善。新版意见稿征求了家保险公司意见，吸收余条各保险机构宝贵意见，权威程度不言而喻。紫霞再给大家复习下重疾险新版意见稿和07年定义的几点区别：1）25种重疾变成了28重疾+3种轻症以前的重疾定义规范是没有轻症的，每家保险公司保障的轻症都不一样。考虑到理赔率和出险率，某些鸡贼的保险公司就会在这里钻空子。比如19年之前的某福，不保「不典型的心肌梗塞，轻度脑中风后遗症，冠状动脉介入手术」，要知道，这三种疾病占据了轻症理赔的90%！就因为这个事儿，x安还被告上了法庭，直到去年才把这三种病加上。而紫霞在文中给大家分享过的所有重疾险，保障这些高发轻症已经成了标配，也包括新版规范约定的这3种——轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗塞、轻度脑中风后遗症。除此，新版还新增了3种必赔重疾——严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。2）轻症保额要≤30%目前市面上的重疾险，60岁前出险，首次轻症最高赔付55%，比如信泰的超级玛丽3号max，60岁前出险轻症，买50万重疾险，可以赔27.5万。按新规来，买50万重疾险，轻症最高就只能赔15万，大打折扣。如果是多次赔付重疾，轻度疾病的保额还可以随着多次赔付重疾保额的递增而递增。但我个人认为，第二次的保额递增不如第一次轻症保额一步到位性价比高。3）甲状腺癌有轻重之分我们都知道，甲状腺癌俗称喜癌，相比其他恶性肿瘤，出险率高，治愈率高，治疗费用低。比如信泰的超级玛丽3和达尔文3号，60岁前出险重疾赠送80%保额，假如你买了50万重疾险，得甲状腺癌直接赔90万。。治病可能也就花个几万块，剩下80多万够买套房了，再这么下去，保险公司快被薅秃了。。为了让市场更平稳地向前走，监管这次也是不得已对甲状腺癌做了调整——TNM分期为I期为更早期的甲状腺癌，按轻症保额赔。严重一些的甲状腺癌，还是按重疾赔。薅羊毛的红利期要结束了。4）对部分疾病做了一些调整把原位癌踢出了轻症范畴，不在保障范围内。但鼓励保险公司继续提供原位癌保障，毕竟它是比较常见的轻症，加不加就看各家保司的良心了。除此之外，有的疾病放宽了理赔条件。比如心脏瓣膜手术，取消了原定义必须“实施了开胸”这一条件，代之以“实施切开心脏”；冠状动脉搭桥术中“非切开心包”改成“未切开心包”；更符合医学实务。还有一些疾病调整了定义标准，理赔优化了不少，助理总结了图，大家可以看下。二．总的来说，新的重疾定义对我们来说，赔付比例下降了：提高了甲状腺癌的赔付标准；轻度疾病最高只能赔30%，高发原位癌直接砍掉。新版定义上线后，出险能拿到的理赔金越来越少了。这也是最近为啥近半年保司们疯狂下架旧产品的一大原因，蓄谋已久打算上线新产品薅消费者的羊毛，所以现在买重疾险绝对不吃亏。近一个月旧产品大概率会全面下架，我的建议是，如果还没有保障的，尽早买，别错过这次多赚保额的机会。等到将来按照新定义设计的产品推出之后，有合适的产品，还可以再加保，毕竟保险本身也不是能一劳永逸的东西。目前还有几款赠送高保额的产品没下架，譬如信泰家的，建议大家趁新规来临之前赶紧薅一波羊毛，早买早保障～具体有啥不清晰的可以私信助理。预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇