下周一就是一年一度的女神节了，如何给你的女神一个全方位和保护呢？我们先来有请年轻帅气小哥哥精算师分享一组数据：
戚宇峰
德华安顾人寿总公司产品市场部北美正精算师
这位小哥哥可了不得，最新数据显示中国一共有名精算从业人员，仅有近名是持证的精算从业者，其中名是正精算师，上图这位小哥哥就是这名精英之一。
这幅图底层数据源自于中国精算师协会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（）》，图表代表每个年龄，平均每人在一年内会有多少人患这28种重疾中的一种或多种。这28种重疾中，比较高发的就是1.重度恶性肿瘤；2.较重急性心肌梗死3.严重脑中风后遗症。
我们可以清晰的发现，随着年龄的增长，重疾患病率是逐步递增的。整体来看，女性患重疾的概率是低于男性的，其中一个原因就是我们男性的生活习惯相较于女性是没那么健康的，可能有抽烟、喝酒的习惯。整体来看女性患重疾的概率是男性发生率的80%，这也就意味着女士的重疾险产品价格相较于同龄男士会更便宜一些。
再继续来看，60岁之后重疾的发生率增长速度就比较快了，这就解释了，大龄人群购买重疾险，保费要比年轻人贵的原因，以及终身重疾比定期重疾贵很多的原因。再来看一下轻症发生率：
数据来源同样是中国精算师协会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（）》。图中3种轻症包括：轻度恶性肿瘤，轻度、较轻急性心肌梗塞，以及轻度脑中风后遗症。图表代表每个年龄平均每0人在一年内会有多少人患3种轻症之中的一种或多种。
我们可以清晰的发现，这三种轻症发生率女性是远高于男性的。其主要原因是女性患轻度甲状腺的概率远高于男性，导致新重疾定义下女性轻症平均是男性发生率的2.3-2.4倍，而且在41和45岁会达到峰值。
看一下身故发生率：
这张图片的出处是银保监会发布的第三套《中国人身保险业经验生命表（-）》。图表代表每个年龄平均每人在一年内会有多少人身故。
我们可以清晰的发现，相同年龄段女性身故的概率要低于男性，平均是男性发生率的60%，所以同年龄段女性定期寿险和终身寿险的产品定价也是相对便宜的。
身故率与我们之前看的重疾发生率走势是类似的，同样可以解释大龄人群购买定期寿险，保费要比年轻人贵，而且终身寿险比定期寿险贵。
我们可以看到，女性无论是在身故还是重疾的发生率都是低于男性的，换句话来说就是女性的预期寿命是要高于男性的。根据国家卫健委历年发布的《我国卫生健康事业发展统计公报》统计来看。从年到年底，我国人口预期寿命已经从76.3岁提高至77.3岁，就是说4年的时间提高了一岁。距离健康中国，79岁的规划目标，我们也是更近一步了。其实女性平均寿命大概会比男性高出3-4岁左右。因此相对于男性，女性朋友们更加需要注重养老问题。
拿什么保卫我们的女神们？德华安顾人寿山东分公司给出如下方案：
德华安顾人寿山东省分公司首席个险总监刘全德
德华安顾人寿山东省分公司个险部负责人徐欣
德华安顾人寿山东省分公司培训部负责人刘钦豪
20~30岁的小姑娘们
首先来看，生活环境。理想状态是上了班赚了钱，可以出去旅旅游，玩一玩。年轻人出去旅游、自驾游的比较多，早晨急急忙忙卡着点上班的也不少，我们仔细想一想，其实生活中这些习以为常的活动，往往就存在着一定的风险隐患，是需要有意外保险作为保障的，一旦有情况发生，就可以通过意外保险进行赔付。意外保险分为意外伤害和意外医疗，也就是大家经常说的大意外和小意外。
其次，再看生活习惯。你会发现，熬夜追剧、刷抖音成了她们的生活习惯，有些女生平时喜欢喝饮料、奶茶（湖南长沙的22岁女教师，一型糖尿病，每天喝奶茶，引起了糖尿病酮症酸中*的情况）、还有一些不吃早餐、点外卖、不运动等等等这些都会带来很多健康隐患，这就需要提前做好健康保险的规划。考虑到刚刚进入职场，收入有限，年轻的朋友们可以投保一些医疗险，医疗保险分为小医疗和大医疗。小医疗就是一般的医疗保险，可以解决基本的医疗费用，就像感冒发烧小病住院这样，几百几千块钱，在社保报销之后，小医疗也可以理赔一部分。另外，还有大医疗，就是大家口中的“百万医疗”，百万医疗产品不同，保额也会不同，基本会在万以上，保费根据年龄不同，缴费也会不同，20岁，也就是几百块钱。不要小看这几百块钱投保的百万医疗，它会在遇到重大疾病的时候，减少家庭的经济损失。大大减少了“因病返贫，因病致贫”的现象发生。
30~45岁大美女们
对于这个年龄段，也就是我们所说人到中年上有老下有小的年龄，各种家庭责任是我们一生中最重的阶段，一方面作为家庭的主要经济来源，需要我们上孝父母、下教子女，同时大部分朋友身上还背负这房贷车贷，经济压力较大；另一方面这个年龄段也一般是事业的*金期，工作压力陡然增加。同时随着年龄的增长，我们自身面对的健康风险也在增加。
在这个年龄段我们进行保险配置需要遵循的第一个原则是“先大人，后孩子”，我们很多女性客户朋友在进行购买保险选择的时候常常会处于对于家人的爱，优先考虑给子女或者父母配置保险，其实从家庭财务风险的角度出发，这个年龄段的女性朋友以及家中的先生，因为是家庭的主要经济收入来源，应该优先给自己和先生进行保险配置，这样会保证即使发生一些人身或者健康风险，我们可以通过保险理赔保证家庭的经济来源不受影响。在自身的风险转嫁给保险之后，再考虑子女和父母的保险保障需求。
第二个原则是需要综合考量自己的意外风险、医疗风险、疾病后的康复和收入损失风险，以及自身未来会面对的养老需求，均衡配置包括意外险、医疗险、重疾险、年金险在内的各种保险产品，根据自身家庭的经济情况，规划好保障种类全面、覆盖各项保障需求的保险产品。
在重疾险配置方面，虽然我们大部分这个年龄段的客户朋友都有社会医疗保险或者已经购买了商业医疗险，重疾险的配置仍然是非常重要的，因为医疗险是一种费用报销产品，为我们解决的是一旦发生健康风险之后的医疗费用支出。但是人到中年，重大疾病发生概率显著提升，一旦发生这样的情况，除了会产生医疗费用支出之外，还会伴随着疾病之后的康复费用、疗养费用、务工费用，这一部分是需要通过购买重大疾病保险来进行解决的，
45岁以上的女神们
养老金！养老金！养老金！重要事情说三遍！
随着科学水平、医疗水平、生活水平的提高，医疗可触达度的改善，以及大家对健康