TUhjnbcbe - 2021/5/17 13:42:00
这是福叔的第篇原创文章阅读时长约2分钟字数约字宁可万日无用，不可一日不备！大家好，我是福叔，一个死磕保险的硬核男人~为什么我不建议你买返还型保险？它又是如何成为最坑保险的？本期我用两分钟告诉你，返还型保险是如何收割智商税的！简单来说，返还型保险，就是患病了赔钱，到期没病，再把你交的钱都还给你，甚至还会多给一点！听起来，这种保险好像很不错。但你要是真买了，那可就亏大了。因为保险公司设计返还型保险的目的，就是为了坑钱！从货币贬值的角度来讲：20年前，一斤大米的价格是8毛左右，现在是2.5元一斤，二十年的时间，涨了3倍，以前块钱能买斤大米，现在你只能买到40斤。也就是说，现在的块钱，只相当于20年前的32块钱。同理，返还型保险一般是在70岁左右返钱，假如你是40岁买的，那么要等30年才能拿到钱。30年后返还的钱，数值一样没错，但购买力已经大打折扣，和现在的钱完全不是一个概念。再从保费构成看：保费就是你要交的钱、保险公司要收的钱。它有两个部分，一部分是纯保费，包括风险成本和投资；另外一部分是附加保费，包括人力和运营。风险成本是一定要赔出去的钱，附加保费也是必须要支出的钱，剩下“投资”的钱，是保险公司主要的收入来源。而返还型保险的保费里，投资占比要高出其他类型保险很多，资金越大、收益越大。所以保险公司最喜欢卖返还型，能赚的更多，为什么要少赚？你要是保险公司，你也会这样做。另外，返还型保险，不但价格高、保额低，保障责任还特别差。大多数返还型重疾，连最基本的轻症责任都没有。虽然叫轻症，但一点也不轻。像轻度脑中风、极早期癌症、主动脉内手术、单眼失明，都算轻症，但也是重疾的初始阶段，搞不好也会要命。一般的保险，轻症还能赔30%保额，返还型直接没有，你说有多坑？除了保障责任，返还型保险一般也是捆绑型。什么寿险、重疾、医疗、意外，混在一起，包装成一个产品，然后告诉你这款产品什么都能保。光鲜艳丽的外表，再加上还能到期返钱，迷惑性立马翻倍，要是分辨能不强，分分钟掉坑里。说了这么多，总结一下：返还型保险，不但利用了你爱贪便宜的心理，也看准了你不懂货币的时间价值，然后把垃圾产品打包，再把规则做的复杂一点，最后高价卖给你，还要让你产生一种不花钱享受保障、甚至觉得自己赚到了的错觉。而保险公司呢？正拿着你的钱在大把大把的赚自己的钱。其实，就算没有前面这些问题，稍微反向思考一下，也能看出返还型保险的猫腻！保险公司是什么？它是商业机构，不是慈善机构，是以赚钱为目的的。有病赔钱、没病保本，你一分钱不亏，那他们赚什么？说到底，返还型保险，本质就是保险公司设计的一个“杀猪盘”。当你在贪别人的鱼饵时，别人也在贪的你钱！我是福叔，一个死磕保险的硬核男人。我们下期见~原创不易，点个在看~预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇