而在2月1日，一款全网首发的定制型重疾险上线了，标志着重疾新定义时代的开启。
概括来说，这款重疾险在产品整体形态上有部分突破，保障更充分，价格上比旧定义重疾上涨了10%以上。
最重要的是,这款产品在设计的时候充分结合了目前的理赔数据，是一款站在客户角度设计的产品。
它就是来自复星联合健康的「阿童沐1号」重大疾病保险。
今天一块来看下，这款产品的性价比如何？
先来看一下具体的保障责任：
从责任上来看，相比之前的重疾险来说，有延续，有突破。
「阿童沐1号」延续了重疾额外赔责任，但是赔付比例更是创了新高，可以达到额外%。
中症赔付比例60%，继续保持市场前列水平。
新定义要求轻症赔付比例不超过30%，但「阿童沐1号」将高发轻症单拉出来做成特疾，赔付比例从30%提升到了45%，延续了过去轻症的高额赔付。
增加了“脑中风长期护理”责任，可以再次额外赔付%保额。
具体给大家把亮点之处解析一下：
1、重疾赔的多，额外最高赔付%保额
「阿童沐1号」保障了种重疾，包含28种法定重疾、赔付1次。
如果是在投保后的前15年里，且没到50周岁罹患了重疾，则可以直接赔付%保额。
这个赔付比例，不管是是在旧的单次重疾险还是目前的新单次重疾险里都是最高的。
举个例子：假如35岁的小A买50万的保额，在48岁罹患癌症，直接获赔万。
有点像“买一赠一”，只不过这个“赠一”加了一个有效期——投保前15年内且不超过50岁。
目前重疾的罹患年龄的确在进一步年轻化，高发年龄已经由过去的50岁提升到了40岁开始。
看看中国平安保险年的理赔统计报告吧（平均每天赔付金额超万）：
（来源：平安人寿年度理赔报告截图）
而很多女性恶性肿瘤，30多岁就已经开始斜线上涨了。
所以，重疾额外赔付保障还是非常人性化的。
不过这个“有效期”确实相比于之前的60岁前短了不少，概率也会降低不少。
不过我与开发这款产品的再保险负责人沟通过，能不能把“有效期”延长至60岁。
人家也说的很明白，可以，涨价，涨更多的价，只要客户能接受，保险公司当然可以。
所以，一分钱一分货，真没有白来的，都是羊毛出在羊身上。
2、脑中风后遗症，最高可赔到%
脑中风不知道各位清不清楚，学名叫“脑卒中”，具有极高的病死率和致残率。
脑中风主要有以下症状：
1、头痛：无论是脑出血或脑梗死，头痛非常常见，亦是一个重要的脑中风症状和信号。
2、呕吐：一般是伴随头痛一起出现的，也非常常见，其特点是多为喷射状呕吐。如遇有呕吐咖啡色（酱油样或棕黑色）液体，表示病情非常严重。
3、眩晕：眩晕还多伴有呕吐或耳鸣，是脑中风的症状中比较常见的。
4、一侧肢体和面部的感觉异常。
5、口角流涎（流口水）：出现口角斜、流口水或食物从口角流出的现象，要引起足够的重视。
6、突发的视感障碍：表现为看不见左或右的物体或视觉缺损，也可以表现为一过性的眼前发黑或眼前突然飞过一只蚊子的感觉。
7、突发的言语不清和吞咽呛咳症状：表现为病人说话不清，吐词困难，喝水或吞咽时呛咳。
8、意识障碍：变现为神志模糊不清、呼吸不应、打呼噜，严重的可出现深度昏迷。
脑中风是耗费社会资源最多的一种疾病。
脑中风患者，往往在中风之后就会残障，一侧的肢体就会偏瘫，不但个人不方便，整个家庭也会陷入苦难。
然而目前并没有良好有效的医疗技术能让这些中风患者再站起来重新照顾自己。
所以，脑中风患者必须有人在身边进行“长期护理”，既消耗钱，更消耗人。
“一人失能、全家失衡”，这极具考验一个家庭。
精神、经济上的压力将会像两座大山压在患者和家人身上，而现在脑中风发病的年龄却越来越年轻，很多都是30-45岁的家庭顶梁柱。
从过去重疾险的赔付原因来看，恶性肿瘤居首位，心脑血管疾病紧随其后，第三名就是脑中风后遗症。
（来源：平安人寿年度理赔报告截图）
所以「阿童沐1号」自带“脑中风长期护理责任”，可以持续额外赔付，最高能再赔付%保额。
如果罹患脑中风后遗症的时间是在投保前15年内且不到50岁，那么加上重疾赔付的金额，最高赔付可达到%保额。
这至少可以大大的降低一个家庭对于脑中风患者照顾的财务压力。
用这个钱，可以长时间请很好的护工进行照料，这样在看护压力上也可以大大的降低。
举个例子：
小A在35岁的时候购买了「阿童沐1号」50万保额，48岁时患了脑中风后遗症。
重疾会先赔付给万，之后将会每年按照保额的10%进行给付，额外再赔50万，合计万。
这项责任，是目前市场上重疾险中的“独一份”责任。
产品开发人员是在调查分析了既往重疾赔付情况和患者实际家庭情况之后做出的产品责任设计。
相比于之前产品的“特定心脑血管二次赔付”责任来说，它着重在“长期”性上。
这种按年赔付，相比于一次性赔付来讲，还可以降低一定的价格，也是设计者用心良苦。
还有一组数据是关于“脑中风后遗症”高发地区的统计：
（来源：平安人寿年度理赔报告截图）
从图上看，还是北方居多，这可能跟饮食习惯有比较大的关系。
这些地方的朋友们，还有就是有家族病史的朋友们一定要引起注意了！
3、甲状腺癌症持续关爱，确诊给津贴，治疗可报销
我们知道轻度甲状腺癌赔付保额降低是新定义调整最大的点，但是，甲状腺癌已经成为当前男、女第一第二大癌了。
（来源：平安人寿年度理赔报告截图）
「阿童沐1号」针对赔付下降，也特意做了“补偿”。
在可选责任中有一项“甲状腺恶性肿瘤医疗险”，不仅提供费用补偿，更重要的是它提供从甲状腺结节开始的全流程治疗和护理。
首先这个责任提供充足的保障：
确诊甲癌就先一次性给元的治疗津贴，不分轻度甲癌还是重度甲癌。
确诊后3年内的所有治疗费用最高也可以报销30万，包含门急诊和住院，0免赔%报销，甲癌的转移/复发产生的医疗费用都可以报销。
其次这个责任提供针对性的服务：
正常来说，医治癌症是要根据每个人的病情、体况来定的，但在实际的就医时往往多人采用的是用一个治疗模板。
如此的不精准，使得有些甲癌客户不需要手术切除却切除了，切除后为了维持激素水平，不得不终身服药，这会对病人的正常生活造成严重影响。
而「阿童沐1号」的甲癌医疗，可以提供一站式全面的治疗和护理服务。
从甲状腺结节开始就提供精准的指导服务，确诊甲癌后会有前TOP30医院甲癌的专家+专属个案师，全病程的为帮助解决疾病治疗中的各种问题。
避免过度医疗、不负责医治行为对病人造成的二次或更深入的伤害。
这个责任，也是「阿童沐1号」在市场上的独家责任和服务。
所以说「阿童沐1号」不仅在“甲癌”这个当前热门高发疾病上没有降低赔付标准，反而融入了很多人性化的健康管理服务，做的确实是用心。
4、特定轻症赔付高达45%
我们都知道，新重疾定义要求3种法定轻症（恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症）赔付比例不超过30%。
因此目前不少公司出的新产品，都“一刀切”把轻症全部按照30%去赔付了，这就降低了很多轻症的赔付比例。
而「阿童沐1号」把除了6种轻症（3种法定轻症+冠状动脉介入手术、中度原发性帕金森氏病和原位癌）以外的其余轻症都还是按照45%的保额进行的赔付。
这一点上，在当前很多重疾险中做的还是相当不错的。
产品亮点总结：
●「阿童沐1号」立足理赔数据，对高发年龄段，重疾最高可额外赔付%；
●根据疾病特性，自带脑中风长期护理责任，大大缓解患者家人看护负担；
●甲癌医疗不仅包含确诊津贴、报销治疗费用，更提供全流程的就医指导服务；
●大部分轻症赔付比例维持在45%保额，延续过去的高额赔付。
那么「阿童沐1号」在价格上的表现如何呢？拿过去热销的「达尔文3号」重疾险参照比对：
责任方面两者还是有很多不同的。
不过在选择基础保障的情况下，「阿童沐1号」比「达尔文3号」保费，不论是男性还是女性，都上涨超过了10%。
尤其是女性，上涨的幅度都超过了15%，这也是为什么之前我一直强调新重疾女性比男性涨幅高的原因。
目前我看到的几款新定义重疾险，相比于老产品来说，责任变化不大的情况下，价格还能上涨15-20%左右呢，可见新定义重疾险价格的普涨已成事实。
费率上涨的主要原因，是因为保险公司和再保险公司都要为将来的重疾发生率上涨“买单”，而对这种不对确定性的担忧就全体现在了价格上。
当然，也不能排除部分产品保障的更充足了。
比如「阿童沐1号」重疾额外赔%，以及相对高发的脑中风，最高能赔%，最低也能赔%保额，对价格影响也是不少的。
总之，不能完全直接与老产品价格去比，还是要看责任。
与当前市场其他单次重疾相比如何呢？先看一张对比图：
（点击查看清晰大图）
目前市场上还能拿得出手的单次重疾险，无非就是「康惠保旗舰版2.0」和「福满一生」了。
与这两款产品相比，「阿童沐1号」明显在可选责任的丰富程度、高发脑中风的保障充足度、轻症赔付比例、甲癌保障上都更加有优势。
价格相比如另外两款，每10万保额只多了元左右。
因此，在整体性价比上，我会更推荐复联「阿童沐1号」重疾险。
因为那些保障优势可不是多元就能买得到的。
如果有家族心脑血管疾病史的朋友，「阿童沐1号」确实更加适合。
以上就是我对「阿童沐1号」和另外2款新重疾险的整体评测，希望能对你带来一定的帮助。
如果有不清楚和疑问，欢迎随时留言给我，我看到后一定会给你一个清晰的答复。
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