TUhjnbcbe - 2021/7/3 19:32:00
年1月31号之后，所有保险公司的已有重疾险产品都得下架，必须出符合重疾新规的产品。我是明亚保险经纪人，对接67家人寿保险公司，面对上百款新的重疾险产品，怎么给客户挑选合适TA的产品？底层基础是我对这些产品的责任、所属公司有足够的了解，这样基于全市场产品的信息给出的建议才是合理的。今天测评的产品是：信泰超级玛丽4号。亮点与不足亮点60岁之前，重疾多赔付80%保额可附加的癌症二次责任，包含第一次癌症的复发转移持续、新发癌症，间隔3年可附加特定心脑血管疾病，赔付%保额不足不能人工核保、只能智能核保纯线上渠道，保险公司服务不大及时1次重疾赔付，保障尚需加强基本信息公司分析信泰人寿保险股份有限公司创立于年5月18日，总部设在浙江杭州，注册资本50亿元。截至年末，公司总资产逾亿元，年保费平台超亿元，客户群体总数超万人。年第4季度的偿付能力充足率是%。创立以来，信泰保险依托区位优势，积极吸纳优秀人才及战略资源，壮大公司实力。公司已先后开设浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、宁波、广东、厦门、青岛、深圳、大连等18家分公司，经营区域基本覆盖国内经济发展最为活跃的重点区域。在公司不断发展壮大的同时，信泰保险亦不忘回馈社会，十年间，信泰保险累计向公益事业捐款逾万元，为各类社会公众活动无偿提供的保险保障服务保额超亿元。公司先后荣获浙江省金融机构金融改革创新奖、浙江优秀金融企业、第五届中国保险创新大奖评选活动服务创新奖、中国儿童慈善突出贡献奖、行业新锐奖、公益扶贫贡献奖等诸多荣誉，并成为第八届全国残疾人运动会唯一指定保险赞助商。保障分析重症重大疾病种，保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含。60岁之前多赔付80%的保额是重大利好，即60岁之前发生重疾可赔付%保额。一是多赔付时间跨度长，60岁之前都可；二是多赔付80%的比例，可以很好的承接60岁之前作为家里经济支柱的高保额需求。可附加的恶性肿瘤保险金责任，含括第一次癌症的复发、转移、持续、第二次新发癌症责任，与第一次癌症间隔3年可赔付；如果第一次重疾是非癌症，间隔天可赔付，赔付%保额1次。间隔时间设置的很好，对于癌症患者来说，等3年可以再赔付一次比等5年再赔付一次要好太多了。如果第一次是非癌重疾，间隔天，也是不错的间隔时间。可附加特定心脑血管疾病责任，含括这三种疾病：较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术，赔付%保额1次。如果第一次的重疾是这三种心脑血管疾病，间隔1年可赔；如果第一次重疾非这三种心脑血管疾病，间隔天可赔。如今心脑血管疾病发病年龄愈发年轻化，这款产品对心脑血管的额外保障，不错。另外60岁之前发生轻症/中症，在原本赔付的基础上，再多赔付10%/15%的比例。如果第一次是癌症，过了1年还在持续治疗中，赔付15%保额；过了2年还在持续治疗，赔付15%保额。第二点的初心不错，支持癌症持续中可以积极治疗。意思是买了50万保额，今年患癌了，先赔了90万（假设60岁前出险），明年继续治疗中，给7.5万，后年继续治疗中，给7.5万，第三年还在治疗，赔付75万。重疾的不足是只有1次赔付机会。一个人发生过一次重疾后，如果一开始购买的是单次赔付的产品，那么赔付后后续就再无保障，此时的身体情况也很难再买到其他重疾险产品。那如果附加了第二次癌症责任+特定心脑血管疾病，重疾责任是不是很全面了？不是，因为产品形态的设置，不能覆盖大多数的出险可能，比如第一次是尿*症，重疾险赔付，如果经过3年的肾透析还是不能达到理想状态，需要换肾，此时触发的是重大器官移植病种，可是重大器官移植不属于癌症也不属于特定心脑血管疾病，所以肾移植赔付不了。购买一款本身就有2次重疾责任的产品在如今来说很有必要。轻症信泰超级玛丽4号的轻症疾病55种，不分组赔付4次，每次赔付保额的30%比例，两次赔付没有间隔期。保险行业协会规定的3种高发轻症全部包含，重疾新规发布后轻症赔付最高标准是30%，信泰超级玛丽4号的轻症赔付比例为30%。信泰超级玛丽4号的轻症在高发轻症里缺失1种。包含原位癌，但最高发的轻症都含括，比如原位癌、冠状动脉介入手术、较轻急性心梗死、轻度脑中风后遗症、恶性肿瘤-轻度。中症包含病种25种，不分组赔付2次，每次赔付60%保额，没有间隔期。高发中症的病种缺失1种。总结信泰超级玛丽4号在保障指数、价格指数表现优秀，服务指数在全保险市场来说表现一般。这款产品在网上直接销售，对接的服务是保险公司客服。通过我这边的明亚渠道购买，由我去对接信泰电销客服，由我和信泰客服去沟通所有事宜，然后呈现指引路径/结果给你，你就少了沟通成本同时可以大概率保持稳定的情绪。不管从哪个渠道购买，你付出的价格都一样。重疾1次赔付机会略少，若可以，建议配置重疾多次赔付的产品。轻症中症的高发病种虽有缺失，但最高发的轻症疾病都含括，问题不大。附加的二次癌症责任很全面，可附加的特定心脑血管疾病责任也不错。60岁之前重疾多赔付80%的保额这点非常不错，如果预算着实有限，同时对公司服务要求不高，可考虑这款产品；后期经济有缓和，可再配置重疾多次赔付的产品。如果不知道怎么给自己和家人配置保障，但又希望好好规划，不买错不买贵，我可以帮到你，欢迎添加