产品基本形态
亮点1：赔付比例高
对于重疾险来说，买保险就是买保额，一点不差。因为重疾险是给付制的，得了合同约定的疾病，能一下子拿到保额。保额越高，拿到手的钱也越多。生病后，收入受阻，花钱的地方反而多了，还可能有房车贷款、父母赡养、子女教育......多些钱傍身就能多解决些问题。之前我们分析年理赔年报时，就提到这一点了。目前大部分重疾险理赔的保额还不足20万，真是不太够啊。图片来源：同方全球人寿
达尔文5号在赔付比例上下了一番功夫。60岁前赔付比例高，能够着重保障人生经济责任最重的阶段。重疾最高赔%保额；
中症最高赔75%保额；
轻症最高赔40%保额。
在最需要用钱的时候，增加赔付比例，起到雪中送炭的效果。
亮点2：首次癌症晚期赔付额外30%保额
这是一项创新责任，确诊癌症是晚期的情况下，多赔30%保额。举个栗子，买40万保额能多赔12万。
多赔的钱，可以让患者有更好的治疗，减少痛苦，也可以用来实现一些人生愿望。
再从概率角度，看看这项责任实用性。
癌症的发病率高吗？高。
《全球癌症报告》显示，中国新发癌症人数位居全球第一。
根据历年国家癌症中心的癌症数据，我国每年都有超万人罹患上癌症，而且发病率还在逐年上升。
前段日子吴孟达、赵英俊都是被肝癌夺走了生命。肝癌在国内确诊就是晚期的比例超过一半。
还有结直肠癌，属于中国五大癌症之一（《黑豹》男演员博斯曼，罹患的就是结直肠癌），通常发现时已经是中晚期。
名人尚且如此，对于没有定期体检习惯、没有针对性做癌症筛查项目的普通人来说，更是这样。
所以说这项创新责任，很贴合实际。
亮点3：身故责任很灵活
这点小保尤其喜欢。现在能保到70岁还不捆绑身故责任的产品，还是很珍贵的。保障更纯粹，保费也能更低。给预算有限的年轻朋友敞开了大门。除了身故可选，还有其他两项可选责任：1、恶性肿瘤扩展金责任
就是常说的恶性肿瘤二次赔付责任。
得了恶性肿瘤-重度，3年后新发/复发/转移恶性肿瘤-重度，
或者第一次重疾得的不是恶性肿瘤-重度，间隔天后得了重度恶性肿瘤-重度，都可以再赔%保额。
2、特定心脑血管疾病扩展金责任
针对较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术（冠状动脉旁路移植术），严重脑中风后遗症，第二次确诊的话，赔付%。
恶性肿瘤和心脑血管疾病，都是非常高发的重疾。在保险公司重疾理赔数据里，癌症占第一，心脑血管疾病排在第二。
这些可选责任可根据自身情况选择，推荐预算多/家里有相应病史/工作生活压力大的人群加一份。
基本情况就介绍到这了。
不难看出达尔文5号整体上非常不错。
如果说有什么小瑕疵，大概是这两点：
1、最高保额不足50万，好在60岁前有%赔付，问题不大。
2、信泰的老毛病，限制投保地区，只能在保险公司有分支机构的地区才能买：
浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、宁波、上海、湖北、江西、厦门、广东、青岛、深圳、大连
如果户籍地/工作地/常住地，任一在上述地区就可以投保哈。
应该怎么买？
下面会具体说说怎么买达尔文5号（可点击链接测算保费）
方案一：经济版
适合预算有限的人群，保到70岁，经济压力小一些。
方案二：实惠版
如果预算还可以，尤其是30岁以上的朋友，还是尽量考虑终身版本。
毕竟年龄越大生病概率也越大。
保到70岁的话，在70岁时现金价值就归0了，但是终身版大约会在80岁达到最大值，然后再慢慢回落。
也就是说，如果到了80多岁没有生病，甚至都能退保取出现价价值。
方案三：豪华版
想要保障更全面，首先保额要高，买保险就是买保额嘛。
在此基础上，增加可选责任，看自身情况选择附加恶性肿瘤扩展金和特定心脑血管疾病责任。
产品大致情况就介绍到这了。
如果不清楚身体情况能不能买，或者不在投保地区想看看别的产品的，都可以咨询保险顾问老师哈～
儿童重疾险看这篇→妈咪保贝新生版，真的很赞
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