恶性肿瘤占所有重疾险理赔的60%
而在恶性肿瘤中，男性甲状腺癌占17%（仅略低于肺癌18%），女性甲状腺癌占29%。
虽然还增加了3个高发重疾严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。但目前一线重疾险（比如达尔文3号，超级玛丽3号等）都是包含这三个重疾险。所以轻度甲状腺癌降为轻症，将会极大的降低重疾险理赔概率第二，轻症理赔上限下降新增的三个轻症（轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗塞、轻度脑中风后遗症）的赔付比例不能超过保额的30%。而目前市场上一线重疾险（比如达尔文3号，超级玛丽3号等）的赔付比例为45%。轻症的保障也有所下降。所以整体而言，未来新的重疾险不管重症还是轻症的保障都是下降的未来重疾险保费会下降吗？理论上讲，保障下降保费也应该下降。但从现实看，经过多年的价格战厮杀，目前一线重疾险，单次赔付的超级玛丽3号，达尔文3号，多次赔付的守卫者3号已经达到了非常激进的“地板价”！而新重疾险定义下的重疾险，一步到位打到底价的可能性不大，一下打到底价，万一打过头了，降价容易涨价难。而且因为旧定义重疾险最多再过2个半月下架，新定义重疾险和旧定义重疾险同台竞争的时间太短，从保险公司的角度也没有动力和即将过气的旧版性价比之王竞争。熬过2个月，不接受也得接受，所以预计新定义重疾险降价幅度不会很大。应该现在买还是等新重疾？1.如果希望追求全面保障的，现有重疾险更好。
2.希望低保费，可以等一等，看实际降价幅度。
3.有心脑血管家族病史的，可以等新版重疾险。新定义下冠状动脉搭桥术，不再要求做“开胸手术”，将“开胸”替换成临床更常见的“切开心包”。旧版重疾险如果不开胸通常只按轻症赔付
如果近期准备买重疾险的，可以抓紧时间下手了，可加我保险专用号↑保单鉴定，↑保险规划，↑扫码详询
重疾险应该怎么买？借这个机会，再简单讲讲重疾险怎么买！
很多人以为不同保险公司不同的重疾险产品保障区别会很大，其实不是！
除非遇到最近这种重疾定义变更的情况，否则因为保监会对于最常见重大疾病有统一的定义，保监会规定的重疾已经占了常见重疾的95%以上！
所以不同保险公司不同重疾险产品是严重同质化的！95%都一样，玩出花来，区别也不超过5%。
购买重疾险最核心的看点就3个
1.保额
2.保障期限
3.保费
第1，保额
保额是得了大病之后，保险公司会赔给你多少钱。买10万保额赔10万，买50万保额赔50万，买万保额赔万。很显然，保额是重疾险的最核心要素！买10万和买万，保障力度是完全不一样的。但同一个保险产品，保额和保费是正相关，保的越多保费越高。从保险的作用上看，一旦得了大病，治疗费用是显性支出，通常由百万医疗险报销！重疾险主要的作用是1.营养费+术后康复费+常规定期检查+异地求诊食宿费（病人及家属）+癌症转移复发的备用资金2.长期不能工作导致的损失（比如月收入2万，2年不能工作损失48万，比看病还狠）3.房贷，车贷，生活费，孩子的补习班费用，该花的钱，一分钱都少不了。重疾险主要是弥补重大疾病的隐性支出的，而不是治疗费用，所以应该优先给家里收入高的经济支柱购买。家里谁赚钱多，就给谁买！保额是家庭年收入的2-5倍都可以。30万起步，50万刚好，万不嫌多。第2，保障期限是要保终身，还是保70？重大疾病的发生率和年龄息息相关！年纪越大，得病的概率也越大！上图是每10万人的癌症发病率，60岁之后发病率开始指数式的增长。所以保险的保障期限的选择很简单：1.保障期限越长越好，终身最好。2.如果预算不足，就选择是：保到70岁70岁之后，子女基本上都已经结婚了，你也退休了，该尽的社会责任也都弄完了。挂了对家庭影响较小，生病了有钱就治，治不好，走也可以瞑目。第3，保费不是买了重疾险，人就不会生病，重疾险的意义是你生病之后，可以给你赔一笔钱。所以买保险是一笔经济账！