北京看白癜风哪里医院好 https://m-mip.39.net/czk/mipso_4694665.html大家好，我是二姐，一个每天捶你起来赚钱的女人。城南花已开，是二姐最爱的纯音乐。这首歌有故事，有灵*，有力量，更有人间温暖。一分二十六秒，你会听见一大片花盛开在城南的声音。一个骨癌患者的二姐同龄人，一个喜欢花开的温暖少年。他所有的文字动态有疼痛，有乐观，有坚强，更有温暖。人生不如意事十之八九，可与语人无二三。一个人没必要活得像一支队伍，一个人只要活得像一个人就行了。长的是磨难，短的是人生，遗憾和无奈是常态。这首歌二姐一直视若珍宝，给我力量。分享给你们，大概是觉得你们是我最熟悉亲近的陌生人。二姐没有什么大才，写不好感性的东西。能写的只有一些能帮助普通人和普通家庭的一点理性干货。生老病死是每个人不可避免的归宿。一定得知道，我们中国人的重大疾病经验发生率统计：二姐帮大家把男女归类统计了一下：所以人的一生患重大疾病概率累计在一起有72%。为什么精算师要用累计的概念？二姐用大白话举个栗子：掷硬币，第一次正面概率为50%，第二次正面概率还是50%，但是最重要的是两次有哪怕一次掷正面的概率，却高达75%！患重疾概率也是一样，孩子重疾概率极低，老人重疾概率极高。人，不会永远年少，都会经历衰老。再给大家换句话，患重疾概率要么是0，要么是%。一旦得了重疾，对整个家庭都是摧毁式打击。其实现实生活也能感觉得到，大多数因疾病而走的人基本都是大病。只要不是家里有矿的，疾病、意外、死亡的风险都要巧妙转移给保险公司。但是绝大多数家庭都被保险坑了，被代理人制度坑了！买的保险不仅保障责任缺斤少两，有的甚至贵了整整三倍。一年多花几千块，多花一两万的大有人在，20年累计下来就多花一二十万！退保还要损失几万，不退保再交下去还要大十万。普通家庭的每一分钱都是白花花的钱！所以为了让更多后来读者不被坑，二姐会用心写一些干货科普。（摄于：一个陌生小镇）保大病最牛的就是重疾险。但是不少人买了看似大而全但是附加各种产品的捆绑型重疾险，买了收益差保障也差的返还型重疾险。目前的现状也未改变，线下保险依然赚着信息不对称的钱。依靠人马战术去推销，几乎每个代理人都会向周围亲戚朋友推销几个很坑的保险。一般销售人员一上来就告诉你：——我这个保险保多种大病呢，我这个重疾条款最宽松呢那么请你一定答应二姐：——拉黑TA，远离TAA.保障责任-重疾重疾险是什么呢？其实就是保最常见大病的保险。平常我们听到最多的大病，什么肺癌、骨癌、肝癌、白血病——其实在重疾险中一种病就把全包括了——它就叫恶性肿瘤，且确诊即赔付。还有什么器官移植、心脏搭桥、中风、尿*症都在银保监会规定的25种法定高发重疾里面。——这25种重疾条款各家保险公司定义也一模一样！并且这25种重疾险高发重疾理赔率高达95%以上，仅恶性肿瘤理赔就占据60%以上。所以保25种，50种，种重疾，本质基本没有区别。所以用话术什么保多种重疾忽悠你，用我家条款更宽松来误导你的——要么是被培训洗脑，要么是为卖而卖B.保障责任-中症轻症重疾险最好判断保障有没有偷工减料的就是中症和轻症。像线下最火的X安福，往年的//版本都是不保三大高发轻症：——不典型心肌梗塞、轻度脑中风后遗症、冠状动脉介入手术。(高发到何种程度）并且要知道一个口诀：轻症不轻，中症也重！都是高发重疾前期疾病，首次赔的比例越多就越良心。很多线下产品都是只赔轻症，中症不赔，而且首次轻症比例仅为20%。甚至有些喜欢耍小聪明，比如某邦重疾险轻症赔付七次，但是首次也只有20%。拿到手的钱才是钱，哪怕只赔一次轻症，但是赔的比例40%以上，也比这种更牛。二姐实在是看着头疼且心疼，心疼那些被忽悠的普通人。没有对调查就没有发言权，我们来个真实对比：（点开可放大查看）买保险就是买保额。很明显，X安福的保障责任实在PK不过：
重疾60岁前少赔付60%
没有中症60%的赔付
轻症少了25%的赔付
60%是什么概念呢？买50万保额就是少赔30万！并且这种线下重疾险都是强制捆绑身故的，重疾和身故共用保额。——赔了重疾就不赔身故了。像超级玛丽2号Max这种不附加身故，表格测算条件下每年保费是30岁女是元相比买X安福20，30年下来就能省15万元。那么身故怎么办呢？买个无论怎么死都赔的定期寿险，保到60岁，万保额，女性块左右，男性0块左右。这样保障期限内，重疾会赔，身故也会赔。这叫智慧，也叫真正为普通人着想。而不是为了贵而贵，为了好卖而制造噱头。其实国内保险公司对重疾产品整体赔付经验真的不好，并且没有向好转向的趋势。这句话的意思是不是保险公司很坑？不是，完全相反，意思是保险公司赔付太多了，赔付率太高了。——意思就是国内重疾不难赔。舆论是什么样的大家都清楚，什么重疾险保死不保生，什么保险都是骗人的，什么保险是宽进严出......所以，这个感觉就像是有人说11人踢的足球没意思，应该每个人发个球。而即将修改的重疾定义下把轻度甲状腺癌剔除重疾，只当做30%轻症来赔就是一个证明。把监管都给赔怕了，担心保险公司稳定性，所以只能退而求其次。我们普通人能做的就是现在及时买上一部分保额的旧定义重疾产品。二姐抖个机灵：留给普通消费者的时间不多了。（新重疾定义的不利影响）好了，可能最后一部分比较专业向的东西你未闭能理解，很可能还会不明所以心生反对。但是，你们一定要知道，最近一个月内，很多只赚口碑不赚钱的重疾产品纷纷捆绑身故涨价后，——留给我们的选择空间就越来越少了。好了，重疾险二姐都放在