聊聊重疾险那些事儿
最近陆续有朋友咨询有关重疾险购买的问题，在查阅大量保险条款和对比在售各家保险公司数十种保险产品后，理清思路，搬好小板凳，我们这期一起来聊聊重疾险购买那些事儿。
一、重疾险有什么作用？
据国家卫生部数据表明：人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%，而罹患癌症的概率为22%，是我国居民死亡最主要的原因之一。而重疾险的平均治疗费用一般都在10万元以上，直接看下图：
很多人会说我有医保，但事实上，医保平均的报销比例大约在50%-70%，很多先进治疗技术和特效药也不在报销范围内，除了治疗费用，还会有各种隐性支出：康复费、收入损失、营养费等，这也是为什么很多家庭会因病返贫。所以很多时候，我们把重疾险称为：收入损失险，有了这笔钱，我们就可以安心治疗，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。
二、重疾险有哪些类别？
01
定期重疾和终身重疾
定期一般是保到70或80岁。过了保障期限，这份重疾险就失效了，类似消费型保险（优点是保费相对较低，预算不足时建议选此种）
终身就是保一辈子。我们得重疾的概率往往是随着年龄增长的，年纪越大，风险越高，终身重疾险能给我们更长久的保障。（价格相对较高，预算充裕时，选择终身的更合适）
02
消费型重疾和储蓄型重疾
消费型重疾（或称纯重疾），不含身故的重疾险（优点是相对便宜，但可能会存在“人死了不赔”的情况，但是可搭配定期寿险来购买对冲身故风险）。
储蓄型重疾，含有身故责任，不管你是否得病，保险公司最终都至少要赔付一次保额，类似于你把钱存在了保险公司，利息用来交纯重疾的保费，有点像储蓄类的金融产品。
三、如何选购重疾险
病种种类多少
Insurance
此处敲黑板，“病种多≠保障好”，关键是要看高发疾病是否包含在内。
年最新的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》对28种（原来为25种）常见重疾进行了统一规范，而这28种重疾赔付率已占到95%，这些疾病才是保障的核心，现在的重疾险基本都覆盖了规定的28种重疾。
来源：国民防范重大疾病健康教育读本
而部分保险公司为突出产品特色，会增添疾病种类，比如埃博拉病*、疯牛病等，这些疾病十分罕见，理赔的概率较低，因此并不能说，包含种重疾的保险产品一定比80种的保险产品好，更应该