往期精选文章：
1、为什么你买的意外险不能赔？
2、老年人的住院医疗保险怎么选？
3、老年人的意外保险怎么选？
4、老年人的重大疾病险怎么选？
5、老年人如何买保险之理财险篇……
6、百万医疗险是否能替代重疾险？
7、重疾险的定价原理（从客户角度）
8、网络互助接连退市后的思考（上）
9、网络互助接连退市后的思考（上）
10、解读新重疾产品条款一：恶性肿瘤
11、解读新重疾险“定义”二：急性心肌梗死
12、解读新重疾险“定义”三：脑中风后遗症
13、解读新重疾“定义”四、重大器官移植术等
“心脏搭桥”这个词在生活中并不陌生，在医学上属于“冠状动脉搭桥”的类别。
新版的重疾条款里，冠状动脉搭桥术的定义是什么？
一、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
名词解释（新）
指为治疗严重的冠心病，已经实施了切开心包进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。
所有未切开心包的冠状动脉介入治疗不在保障范围内。
名词解释（老）
指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。
冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。
案例解读：版重疾条款中理赔纠纷的点“往往在于是否开胸”？是否是“严重冠心病”？比如（）苏民申号。
苏州的徐某年购买某公司的重大疾病保险，年因胸闷入院，住院期间实施经皮冠状动脉腔内成形术、经皮冠状动脉支架术，并未开胸。出院诊断冠状动脉粥样硬化性心脏病，出院后向保险公司申请“冠状动脉搭桥术”理赔，但遭到拒赔，原因是不符合重疾条款的定义。此案经过一审二审终审环节，法院未支持客户的申诉请求。
此案例客户败诉，反映出一个问题：客户的理解与保险公司的条款解释存在分歧，表现在“客户认为的重大疾病”与“保险公司的重大疾病条款”不一致。
是不是又要抬杠“保险公司咬文嚼字，这也不赔那也不赔”……其实做为同样是客户的我们，非常理解客户的心情。另一方面现在保险公司在“可赔与可不赔时”都会倾向于理赔；法院也是保护弱者……本案不赔，确实也与条款本身存在不符。
非开胸的手术或是支架手术就不能理赔吗？
答案是可以理赔。
接着往下看……
二、“轻症”条款中冠状动脉介入手术等
冠状动脉介入手术
名词解释（新）
为了治疗明显的冠状动脉狭窄性疾病，首次实际实施了冠状动脉球囊扩张成形术、冠状动脉支架植入术或激光冠状动脉成形术。
激光心肌血运重建术
名词解释（新）
指被保险人患有顽固性心绞痛，医院内实际进行了开胸手术下或者胸腔镜下的激光心肌血运重建术。
但是本公司对“较轻急性心肌梗死”、“冠状动脉介入手术”和“激光心肌血运重建术”三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他两项轻度疾病保险责任同时终止。
解读：
1、“较轻急性心肌梗死”在解读新重疾险“定义”二：急性心肌梗死中有提到；对于三项仅赔付一项，我的理解是这几项在临床的表现很类似，虽然手术名称不一样，但效果应该一样，所以“三选一”；
2、将此列为轻症（意味着赔付比例不超过重疾保额的30%）比如刚才的客户徐某，实施的手术符合轻症条款（但年以前的产品包含“轻症”的重疾产品非常少。他买的那个条款里没有这一项）所以重疾产品有能力还是要更新换代，不然很有可能会存在理解上的偏差；手机需要更新换代，保险产品也是一样。
3、现在很多的重疾产品在投保时可选“轻症豁免”，意味着客户一旦发生了轻症，剩余未交完的保费免交，但是保单利益不受影响。
4、我一直建议客户购买保障型的险种，首选重疾+住院医疗的配置，就算真的达不到重疾的赔付标准，至少住院期间的治疗费用由保险公司兜底。
年，身边有亲戚突发心梗实施心脏支架手术，当时总费用在5万左右，自费3万，可惜因年龄大除了农村合作医疗，没有任何的保险……记得当时医生说，支架的费用不算高，如果需要心脏搭桥，基本上“一个桥10万”。
TIPS:保险公司的条款解读非常重要，虽然不需要客户深挖，但是知道一些常见的还是很有必要的，避免因理解偏差而导致保险的体验感不好……
本篇完
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