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对于孩子，做父母的总是无私的在奉献~
——这是我的第21篇原创文章
01
客观一点
我一般是不太愿意推荐产品给客户的，因为每个客户都有自己的需求，我们切莫要将看似合理的，适合大众群体的产品不假思索的就推给客户，这样的做法并不够客观也不足以证明保险经纪人的专业。
但是涉及到了孩子们的重疾险，这个可选择范围就狭窄了许多。在去年我们可以选择妈咪保贝、童佳保、嘉贝保、大*蜂等产品，可是过了今年的1月底，旧版本都已作古，目前看来，市场上针对儿童设计的重疾险产品，仍然是妈咪保贝独领风骚。
所以很多时候，一看到妈咪保贝，我就失去了客观和理智，执意推荐给客户，希望他们不会在孩子身上在走弯路了。
02
产品形态
首先看一下它的基本形态。与旧版妈咪保贝相比，新生版有以下几点变化：
重疾保障：由种提升至种，赔付一次；
轻症保障：轻症疾病种类由40种提升至51种，赔付30%保额*3次；
少儿特定疾病：由18种变为20种，由可选责任改为必选责任，最高可赔付%保额；
癌症多次赔付：新生版新增了癌症2次赔付，间隔期3年，含新发、复发、转移、持续；
身故责任：可选返还已交保费，或者赔付基本保额。
疾病终末期：新增疾病终末期保险责任，赔付金额同身故/全残。
着重提一下少儿特疾和少儿罕见病的种类
少儿特疾：白血病、淋巴瘤、神经母细胞瘤、肾母细胞瘤、严重1型糖尿病、重型再生障碍型贫血、严重哮喘、严重心肌炎、严重心肌病、严重川崎病、严重脑损伤、重症肌无力、重症手足口病、严重瑞氏综合症、严重肌营养不良症、III型成骨不全症、严重癫痫、严重幼年性类风湿性关节炎、严重甲型及乙型血友病、恶性脑肿瘤。
（注：血友病是遗传性凝血异常疾病，一般出现在男孩身上，发病率约为1/。而少儿脑恶性肿瘤罹患率约占全身肿瘤的7%，发病率仅次于白血病。）
罕见特疾：肺淋巴管肌瘤病、肝豆状核变性（Wilson病）、婴儿进行性脊肌萎缩症、肺泡蛋白质沉积症、严重多发性硬化。
少儿特疾可保障终身一直是妈咪保贝的优势，新生版依旧继承了这个优点，如果给孩子买的是保终身的，比如主险保额50万，那么不管孩子是在18岁前还是18岁后，如果被保人所患疾病属于少儿特疾，那么就可以额外赔付，患少儿特疾可获赔万，患罕见病可获赔万。
此外，仍然可附加重疾2次赔付，且仍然是不分组，这样重疾多次获赔的概率会比分组的高，间隔期依然是天。
一般我们会给孩子选择保障终身，那十分建议给孩子附加上重疾2次赔付，毕竟孩子的一生更长，所以重疾的2次赔付非常重要。
轻症方面，包含51种轻症责任，可赔3次，每次赔付30%基本保额，这里有个小惊喜，虽然重疾新规中没有把原位癌归为必保轻症责任，但是新生版仍然保留了原位癌。另外高发的轻症疾病也都包含在内：恶性肿瘤-轻度、轻度脑中风后遗症、冠状动脉介入手术、慢性肝功能衰竭、慢性肾功能衰竭、较小面积Ⅲ度烧伤、主动脉内手术。所以它轻症责任的保障还是比较全面的。
可附加少儿意外医疗责任，意外医疗1万元/年，少儿接种意外住院津贴元/天，门急诊、住院均可以赔付，0免赔，%赔付，限社保范围内，持续保障至25周岁。
除自身带有被保人豁免，依然可以选择附加投保人豁免。
03
不足之处
1、等待期天
不管是老产品还是新生版，妈咪保贝的等待期都是天，这在市场上大部分重疾险的等待期都是90天的情况下，等待期偏长，略显不足，所以建议早投保早保障；
2、核保偏严
目前没有人工核保或者邮件核保，只接受健康体投保，或者通过健康告知选择疾病智能核保投保，非健康体建议咨询您身边的保险经纪人协助投保。
3、部分疾病理赔严格（重疾新定义产品都如此）
由于重疾新规的影响，部分疾病的理赔更加严谨，就是好处也有缺陷，好处就是理赔争议变少，坏处是达到理赔条件变严格，另外较轻分期的甲状腺癌赔付金额变少，只能按照轻症责任赔付。
04
买它买它买它
作为少儿重疾险里的“红人”，妈咪保贝名副其实，也众望所归。在新规出台后，它是第一款上市的少儿重疾险，同样购买了老版妈咪保贝的客户，也依然可以享受择优理赔。小孩子才做选择，成年人全都要。但这次，妈咪保贝把更全的保障都给了孩子~注：部分带水印照片均来自网络，侵删
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