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很多人第一次买保险，最大的需求，就是要买重疾险。
最近帮朋友整理之前买的保单信息，发现很多公司的重疾险都是绑定了不少不必要的险种（比如长期意外，绑定两全的终身寿），更多的是把重疾险单个产品的各种责任拆分成各种附加险，一方面让对保险没概念的人，完全看不懂，另一方面价格也上去了。
重疾险在人身健康险里，算是最复杂的险种。所以门道和坑也比较多，今天就给大家详细讲下重疾险。
1.重疾险的定义
重疾险是指当被保险人在保险期间内①患有合同约定的疾病，②达到约定的疾病状态或③实施了约定的手术时,给付保险金的健康保险产品。
在西方国家，叫收入损失险。
2.重疾险的作用
看到了么？收入损失！
很多人以为重疾险是得大病了，保险公司给你一笔钱去看病的。
其实呢，重疾险的作用：
除了补充医疗险不能承担的部分费用（比如器官移植手术，医疗险只报销移植手术本身的费用，然而一个器官从捐献体拿出来到移到患者身上的整个过程也是需要很大的费用支出，这部分的费用医疗险是没办法报销的），
以及得大病后长期的康复费用，
主要起到了弥补家庭经济收入损失的作用。
一个大人一旦得了大病，比如常见的癌症，除了医疗险可以报销治疗费用以外，正常5年（恶性肿瘤5年生存期）之内是无法正常工作的。而这个时期肯定是无法正常工作的，那么收入必然中断或者减少。
如果是家里小孩得大病，那家里父母双方必然有一个人需要舍掉工作来照顾，收入也会受影响。但是家里的日常开销不会因此而减少。这个时候重疾险就可以帮你解决这个问题，不需要伤筋动骨的动用以往的积蓄；大病初愈，不用为了钱，拖着未恢复好的身体，冒着复发的风险再去拼命工作。
重疾险可以让很多没有太富余的家庭，面对重疾风险的时候，不至于活的太狼狈。
3.重疾险和医疗险的区别
也有很多人要说，重疾险好是好，但是重疾险太贵了，我买医疗险就可以了。
①上面说到重疾险的功能是弥补收入损失，是给付型的，像恶性肿瘤这类疾病确诊即赔付。医疗险呢是报销型的，实报实销，而对于市面上一年几百块保费的百万医疗来说，都是需要自己垫付的，还是需要先自己掏个大几十万，这时候重疾险就可以起到帮你垫付医疗费用的作用。
②重疾险之所以贵，是保障长期的风险，如果选择的是终身重疾险，那么就是保证一辈子重病的风险，而且是多次赔付。而市面上大多数的医疗险都是一年一续，不保证续保，也就是说买了医疗险，如果今年生了大病，那明年就有买不了了，具有一定的不确定风险。
所以重疾险和医疗险一样都是不可或缺的。
4.买重疾险要