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人身保险
人身保险主要有5大险种，分别是意外险、医疗险、重疾险、寿险、储蓄险。01意外险
意外险保障范围是指突发的、非疾病的、外来的、非本意的事件。显然，河南暴雨是属于意外险的保障范围。它的保障作用有两部分，一是身故和伤残，按照伤残等级1-10级来赔付一笔钱，由家人或被保险人自由支配；另一是意外门诊或住院，按照费用发票实报实销。它在日常中的主要功能就是防止伤残。例如一个人因为车祸导致一大腿被截肢，这属于5级伤残，按照基本保额60%赔付。假如意外险保额是万，那么保险公司赔付60万，被保险人可以用来安装义肢，换个适合自己的工作。像河南的暴雨，导致了33人丧生，属于意外险身故的保障范畴，如有意外险，将赔付一笔钱（保额）给被保险人家属。如有人因此暴雨发生了身体身体不适，医院看门诊或住院，在其额度内，就按照社保报销后实报实销。02医疗险
医疗险是指对因为任何原因的住院费用进行报销（选择门诊保障时也包括门诊责任），社保报销后，扣除掉部分免赔额进行实报实销。医疗险有三个等级，分别是百万医疗、中端医疗、高端医疗。百万医疗一般限医院普通部，费用是事后报销。中高端医疗则可以选大中华区、亚洲地区甚至全球，有特需部、国际部等，费用直付。假如一个人因为此次暴雨身体不适住院，产生了5万费用，社保报销3万后还有2万元。百万医疗和中高端医疗报销的额度会不一样，因为涉及到免赔额。关于免赔额，有绝对的—例如百万医疗，大部分还要被保险人自负1万元，所以百万医疗只报销1万；有相对的—例如中高端医疗，免赔额是1.5万，这1.5万属于社保报销3万内，所以最终是全额赔付2万。03重疾险
重疾险，是指发生了符合条款的疾病，给付一笔钱，由被保险人自由支配，弥补因为发生了风险，导致没办法正常工作，没收入或者收入锐减的损失。顾名思义，重疾主要是保疾病，但也会保因为意外导致伤残情况，疾病通常有等待期（例如大部分是90天或者天），但是意外事故没有等待期。重疾的主要责任，有重症、中症、轻症。重症一般公司都有种以上疾病，但只有28种是统一标准的，占总理赔的96%以上。轻症只有三种疾病（轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症）是统一标准，其他的疾病定义和种类和中症一样，是各大保险公司自己定义。轻症赔付最高是30%基本保额，中症是60%。假如有被保险人因为此次暴雨，导致了身体一肢缺失，这属于某保险公司的中症责任，按照基本保额60%赔付一笔钱，假如是买了50万，那么赔付30万。04寿险
寿险，保障责任是全残或者身故。是属于责任很单纯的险种，有终身寿险和定期寿险两种。终身寿险是指保障终身，因为人有一死，所以一定会赔付，费率相对高。定期寿险指保障到一定时期，例如保障被保险人到60周岁，那么不一定会赔付，费率相对便宜。它的主要作用就是防止经济支柱的被保险人，发生极端身故情况时，家里的房贷、孩子教育、赡养老人还能继续如常，另外一半没有陷入经济困境。当然，终身寿险也是可以用来传承，无争议、简单明了地把一笔钱给到想给的人。所以，此次暴雨中丧生的群众，如有终身寿险，一定会赔付；如有定期寿险，在保障期限内，也会赔付。05储蓄险
储蓄险，其实是一种带有储蓄与身故责任的寿险，本质是一种长期的储蓄。它的原理是利用时间、加以复利，使其价值越来越高，也就是被保险人越老越值钱。例如这个被保险人选择10年缴费，每年5万，交完10年时，这份保单价值60万以上，20年时，大概是85万，年化利率是4.53%。假如在暴雨中丧生的被保险人有这样的储蓄险，就按照保单的价值赔付。02
如何赔偿
有朋友会细心发现这几个责任有重复了。是的，这5大险种各自功能不一，但是也有交叉的责任。例如此次暴雨导致了33人死亡，那么意外险、重疾、寿险都可以同时赔付一笔钱（保额），储蓄险就是赔付对应保单年度的价值。如发生了比较严重的意外，需要住院，同时属于意外险医疗责任和医疗险责任。通常意外险有额度，报销完后，剩下部分由医疗险来赔，两者不会重复报销，它们属于费用补偿型医疗保险。或者发生了伤残，达到了重疾的合同条款，赔付一笔钱（保额/或20-60%*保额）;意外险也会根据伤残等级另外赔付一笔钱（10%-%*保额）。03
其他险种
以上是人身险，尚有家财险、车险、农业损失险。01家财险
家财险就像是给房子买的一份意外险，保的是房屋和室内财产的安全。主要涵盖3个方面：1、房租主体。由自然灾害、火灾爆炸、外物倒塌等造成房屋损失。2、室内装修及附属设备。地板、门窗、管道煤气及供电设备等损失也能赔。3、室内财产。家财险还可以保障室内家具、家用电器、厨房用具等财产。家财险不仅能在狂风暴雨中为家庭房屋和其他家庭财产发挥保障作用，万一在大雨天气时家中坠落物砸到“第三者”，一些家财险含有的“第三者责任险”也可进行赔偿。02车险
河南暴雨，导致大量的汽车被浸泡，报废；也有可能被汽车被坠物砸坏。而在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏的，今年都在车损险的保障范围。但是务必要记住如车辆浸水，不要启动车辆，否则造成损失扩大的部分(如发动机损坏)不属于保险责任。03农业损失险
这次暴雨，肯定导致农作物被毁、养殖畜禽被冲走等，因此造成一定的损失。而农业损失险，可以弥补自然灾害、意外事故导致经济损失。04
最后叨叨叨
灾难面前，有消防队的子弟兵、医院迅速行动响应，与他们一起行动的还有保障人民生命财产安全的保险公司。各大保险公司启动绿色应急预案，把人民生命财产安全放在第一位，发挥它们保障民生的社会责任担当。希望天佑河南，各方支援下，河南人民能尽快恢复日常的生活，一定中。预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇