大实在作为专业的保险人，身边的不少好友陆陆续续的都在我这里投了保。
用他们的一句话，踏实。
前两天，一哥们找我喝酒，说觉得自己去年投保的产品，保障才80多种重疾，保的病种少，有点OUT了，要找我再补充一下保障。
大实在当时很多晕乎乎的，就答应了。
今天给他介绍产品，才反应过来，啥叫OUT了呢！
补充保障就补充保障呗！
保险产品，还真不是那些迭代更新从50种保项变成种保项就算好的那回事儿。
你要是不信，我和你说道说道。
01多了总比少了好？1、重疾险的病种越多越好吗？
嗐！
病种够用就行了，过多的病种并没有什么实际性的意义！
其实，投了保险的朋友都不用担心自己的重疾险有“空靶”的情况。
因为当前最高发的28种重疾，银保监会规定每款重疾险都需要有。
是不是有一种，很哇塞的感觉？
为啥银保监就是规定这28种疾病呢？
因为28种重疾基本占据了95%以上的重疾理赔！
除了这28种之外，剩下的那些重疾数量，则是各家保险公司自己随意搭配，数量有多有少。
也就是说重疾险的病种只要超过28种就已经合格了，至于是30种还是种，并没有什么太大区别。
举个栗子??：
现在有2款重疾险（A款和B款），其他条件一样，
A款能保障30种高发疾病（癌症、心梗、中风、肾脏病等），赔%保额；
B款能保障种罕见病（卟啉病、血友病等），赔%保额。
你会选哪个？
有点常识的人都知道，当然A啊！
虽然B款保的病多、赔的钱多，但别说一个人买，就算一万个人买，都不一定有人能患罕见病得到理赔！
对比之下，癌症、心梗、中风这些，大多数人最终都会患上...
所以说啊，疾病之间也是有优先级的。
2、轻症/中症的病种越多越好吗？
其实当前银保监会规定的轻症只有三种：
恶性肿瘤——轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。
是不是很惊讶？
现在市面上的产品，动不动就保几十种到上百种让人眼花缭乱。
其实真正上了台面的也就这孤零零的三种~
所以在高发轻症这块，每家保险公司除了上面3种，都是各行其是，导致不是所有重疾险都能保障全。
那么轻症应该怎么选？高发轻症有哪些呢？
经过数据分析结合保险公司的理赔年报，我们发现能称上高发轻症的只有下面这些：
以上就是比较高发的11种轻症，如果挑选重疾险的时候，轻症的保障范围内已经涵盖了这些，其实就已经覆盖了大部分风险。
这里解释下，为什么没说高发中症，因为中症某种意义上也算轻症。
不少中症都是从轻症里挑的，我们所说的高发轻症也包含了高发中症。
例如有的重疾险，把上图高发轻症里的脑中风、慢性肾功能衰竭、烧伤等划分为中症，按中症赔，那这些“高发轻症”就变成“高发中症”了...
因此，除了高发重疾，就看那11种高发轻症即可。
大实在还是那句话，病种够用就行了，过多的病种并没有什么实际性的意义。
由于官方对轻症定义就3种，
导致11种高发轻症的剩下8种没有官方理赔定义。
这就使得那些高发轻症的理赔条件，每家保险公司都不太一样。
大实在再来举个栗子??：
①原位癌:
各家公司的重疾险中有不同的理赔标准：
可以看出，上面图片的产品条款，对于原位癌的定义更加宽松，没要求接受治疗，没除外CIN3等病变，超级宽松。
下面的产品条款，重疾险对原位癌要求就很不OK!
②慢性肾功能衰竭:
较为宽松的条款长这样：
再放一张目前多数重疾险的通用条款看下：
谁更容易拿到赔偿金还用我说了吗？
所以，我们投保重疾险的时候，不仅要看高发轻症全不全，还要看它们的理赔条件宽不宽松！
如果一款重疾险包含了所有的高发轻症，且理赔也宽松，价格还实惠，那么直接买它，准没错！
02总结贵的东西确实往往会和“质量”成正比。
但是这事儿放在保险产品上也不尽然。
其实，倒也不是说因为说有的产品都保了高发疾病，就不用挑选了，盲买这件事是同样不可行的哦~
类似于保到啥年龄段保额翻倍、疾病的多次赔付，等等的条款还是很有趣很值得深究的。
要不说这就是大实在存在的必要呢？
如果看完这篇文章，你还是有啥疑问，私信我吧~
关于保险，我是认真的!
预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇