保险是一种很奇怪的金融工具，要买，但是又不想用到。
但是风险往往猝不及防，万一来了，保险就可以弥补经济上的损失。
保险的本质是规避、转移风险，但你听说过可以通过保险“赚钱”的吗？
下面给大家分享一个真实的理赔案例。
主人公正是我的朋友冼先生。
一.疑似甲状腺癌
年8月28日，冼先生在医院体检，检查出数个大小不等的甲状腺结节，结节评级为4级。
年9月2日，进行了甲状腺结节右叶肿物穿刺，结果疑似甲状腺癌Ⅰ期。医院认为甲状腺恶性的可能性极高，强烈要求冼先生进行手术。
年9月7日，冼先医院预约切除手术。
经过1个多月时间的排队，于年10月26日入院并进行手术治疗。
二.手术
年10月26日，冼医院。
年10月29日进行甲状腺癌切除手术。
术前穿刺及术中病理切片确诊为右侧甲状腺乳头状癌。
年11月1日出院，仅住院6天，相当于一个小手术。
三.手术治疗费用
通常我们都谈癌色变，以为癌症都是非常严重的病。
其实，癌症也有轻重之分。冼先生罹患的只是轻度甲状腺癌。
住院时间仅6天，而且治疗费用总共花费.86元，除外医保报销.72元，自费.14元。
四.符合理赔
轻度甲状腺癌，治疗费用仅花2万多，但是却属于重疾里的恶性肿瘤，符合理赔条件。
条款定义如下：
而医院出具的病理学检查结果如下：
恶性肿瘤确诊即赔，而肿瘤的检查有几种方式，包括影像学检查、血液学检查、病理学检查。
其中，诊断的金标准是病理学检查。
所以，按重疾定义的条件，保险公司应当赔付。
五.重疾险保单
冼先生梳理了自己名下的重疾险保单，一共有4份。
平安人寿：平安福至尊版附加重疾尊50万，后来加保了福保保30万，重疾总保额80万；
泰康在线：好医保重疾险50万；
中银保险：中银安心重大疾病保险30万；
香港宏利：活耀人生危疾保25保额7.5万美金。
六.险保理赔
整理了保单及对应的赔付金额：
平安福至尊版重疾险保额是50万，因为参加run活动达标，保额提升10%，也就是5万，所以最后赔付金额为55万。
香港重疾险甲状腺癌Ⅰ期按轻症比例（20%）赔付，实赔1.5万美金，折合现行汇率，约人民币9.6万元。
重疾总赔付金额：.6万。
平安理赔：
重疾赔付85万，附加险赔付手术费、住院费及住院津贴总.86元。扣减保单贷款本息.86元。
最后实际赔付：,元。
泰康在线理赔：
泰康在线重疾理赔50万。
中银保险理赔：
冼先生投保的中银保险重疾险，是电销业务员推荐，每月由中国银行信用卡扣款缴费，保费不便宜，每月元，保额30万。年4月投保，保险期限1年，到期续保，最后赔付30万。
香港宏利理赔：
香港重疾险对轻度甲状腺癌，按轻症赔付，比例20%，即1.5万美金。
4份保单全部获赔，只是赔款到账时间长短不一，不会因为是小公司就被拒赔。
七.重疾险改革
冼先生虽然罹患了甲状腺癌，但因为是轻度，所以住院时间仅6天，治疗费用约2.2万元，扣除医保报销，自付仅仅7千元。
但是重疾险却赔付了.6万元。
内地重疾险全部按重疾保额赔付，总共万。
而香港重疾险则按轻症保额（20%）赔付，总共1.5万美金，约人民币9.6万元。
而新版重疾定义将于年2月1日起开始正式实施，而旧定义的重疾险产品在此之前将全部停售。
新版重疾定义要求，轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症为必保3种轻症，统一定义，各家保险公司都一样，并且赔付比例不能超过30%。
新定义后，轻度甲状腺癌要按轻症赔付，最高不能超过30%。
向香港、韩国、新加坡等国外市场看齐。
旧定义赔万，新定义赔49.5万，差距之大。
为什么要这样改呢？
1、保险的本质
保险的本质就是损失补偿原则，为了让我们的生活不被改革，但是轻度甲状腺癌，治疗费用2万多，却赔付几十万甚至.6万。
合法合规的通过保险“赚钱”，少奋斗几十年，在深圳买房够首付了。
这有违保险保障的初心。
2、保险公司赔惨了
甲状腺癌病发率高，基本在各家保险公司赔付率最高的就是甲状腺癌，而且大部分是轻度的。
这就是为什么甲状腺结节买重疾险不是除外就是拒保的原因。
根据平安人寿-理赔数据（左）及泰康人寿年理赔数据（右）显示，重疾赔付里面，甲状腺癌症赔付率最高。
所以轻度甲状腺癌按轻症赔，有其合理性和必要性。
总体看，旧定义重疾赔得更多，新定义重疾赔得较容易。
而现在已有30多家保险公司推出择优理赔，也就是说，买了旧定义的产品，如果不幸罹患重疾，新定义和旧定义相比，哪个宽松就按哪个来赔。
这不是噱头，目前已经有5例左右的择优理赔案例。
八.最后
冼先生这几年总交保费约15万，重疾赔付.6万。
并不是所有的人都会这么幸运，可以通过保险“赚钱”，保险只是让我们的生活不被改变。
当然，如果同时还能“兼顾赚钱”，何乐而不为呢？
离旧定义重疾险产品全部停售仅剩10多天，倒计时开始。