作者：宝宝知道懒保险老王
重大疾病保险，有个非常好的功能是——确诊即付！而不是像社保，要等治疗结束后，拿着一堆单据去报销。
也就是说，医院出了诊断证明，达到了保险合同中约定的重大疾病的条件，就可以根据证明找保险公司理赔了，这样的好处就是，确诊后各种漫长的治疗、用药等等都有钱了，而不用事先垫付，否则，可能会耽误治疗。
但是，重大疾病真的完全是确诊即付吗？
先看个真实的案例：
深圳市民金建平于年12月3日在某寿险深圳分公司买了份《**重大疾病保险》，保额为元，保险期限自投保日起至终身。去年12月23日，金建平因“突发语言困难6小时”医院治疗，出院诊断：左颞（nie）叶脑出血。病情好转后在家休养，治疗费用花了元左右。
春节后，金建平的太太拿着病历、医生证明找到该保险公司分公司，被告知因为金建平尚未达到公司的赔付条件，总公司没有批准理赔。事后，经多方问询，未被理赔的原因是自己丈夫出险时间尚不足天。
金太太表示，买保险的时候，保险公司销售人员向自己表明只要得了病都可以理赔，但目前却以天后才能决定是否赔付，她颇为激动地说：“人家说保险是雪中送炭，可现在不说雪中送炭，甚至连基本的保障都可能得不到，白买了！”她直言，这保险买的“没意思”。
左颞叶脑出血是个什么*病？
保险公司为什么不赔？
左颞叶脑出血是脑中风的一种，对应到保险合同条款的重大疾病种类中，第3条就是“脑中风后遗症”，责任描述如下：
脑中风后遗症
指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：
（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；
（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；
（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
也就是说虽然确诊是“脑中风”了，但保险合同中保的是“脑中风后遗症”，需要待天后，是否留下有严重的后遗症，才能决定是否赔付。而金先生一是还没有过天的期限，二是即便过了天，要看是否留下严重的后遗症，而不是简单的“确诊即付”。
所以，所谓的确诊即付，对于有些重大疾病，是既要“确诊”，还要满足一定的“时间”条件，对于保险行业协会规定必须包含的25种重疾，除了以上脑中风后遗症，还有以下六种也是有时间要求的，分别是：
1、急性心肌梗塞（确诊90天后）
2、脑中风后遗症（确诊天后）
3、终末期肾病（确诊90天后）
4、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症（确诊天后）
5、瘫痪（确诊天后）
6、严重脑损伤（确诊天后）
7、语言能力丧失（确诊12个月后）
看到这里，重大疾病确诊即付的“坑”，在您这儿已经被填平了。您知道了，所谓重大疾病保险的“确诊即付”，对于上述七种疾病，还需要一定时间的观察，从三个月、到半年、甚至到一年，而不是凭着病历和诊断证明就能理赔的。
至于为什么保险公司要设置这个所谓的“坑”，其实很简单，所谓重大疾病，对于保险公司而言，是看疾病造成的结果对人体损害重大、花费巨额，而不是光看疾病名称很厉害或很吓人，而一些疾病则需要长时间的观察才能看到结果是否严重。
在您规划家庭成员的重大疾病保险时，为避免出现上述金太太所说“没意思”、甚至其他的“坑”，您可以做更充分、更明智的一些安排：
通过购买配套的医疗险，弥补因达不到上述重疾条件的损失。
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