上周，运营了3年的相互宝猝不及防就宣布关停了，网络互助时代画上了句号。
当时蜗牛君特地写了一篇文，给大家完整复盘了网络互助的十年历史——相互宝宣布关停，互助彻底终结？字复盘网络互助十年兴衰史！
在文章的最后，我们也讨论了那些曾经把网络互助当成唯一保障的用户，后续保障该如何解决，但受限于篇幅，没有详细剖析相互宝推荐的新保障方案。
很多小伙伴可能在打开相互宝页面时可能也注意到了，相互宝为用户推荐了“健康福”系列保险，能够无缝衔接+3个月免费+无需重新健告和重计等待期。
客观来说，这个措施是比较有诚意的，提供了过渡期解决方案，保障不至于突然断档；但另一方面，保额有所缩水，以30天～39岁人群为例，以前相互宝大病互助金额度有30万，而健康福重疾1号（大病版）为10万。
那么，健康福系列和相互宝有啥区别？和长期重疾险又有什么不一样？适合什么人投？今天就用一文给大家讲清楚~
全文看完预计5分钟，没时间看的朋友，可以直接看结论——
①先转再说。相互宝用户转入“健康福”，有3个月免费保障期，羊毛不薅白不薅。
②年纪较大人群，如果在加入相互宝时身体状况符合健康告知要求的，那么建议转入健康福，性价比还是挺高的。
③年纪轻、身体相对健康的人群，健康福可以作为短期的过渡，但要尽快补充好长期重疾险，毕竟健康福是一年期的重疾险，保额低、不保证续保，如果保同样的期限，累计交的保费甚至比长期重疾险多。（下文有举例对比）
1、健康福和相互宝有啥区别？
健康福其实是一年期重疾险，顾名思义就是只保障一年的重疾险，它和相互宝是有本质上的区别的。
健康福是名正言顺的保险，接受严格的监管，保障内容、赔付规则、保障期限、每期费用都是确定的，不会随意更改，就算那款保险不卖了，也不影响到手的那一年的保障。
而相互宝则是网络互助计划，因为不是保险所以也不在监管范围内，这就意味着会有不确定性，例如保障内容、赔付规则、分摊费用、经营与否等都是会变化的。
2、相互宝推荐的健康福保什么？
相互宝根据不同互助计划的成员，推荐了不同的健康福计划。
加入大病互助计划的，这部分是比较年轻的用户，可以投保健康福重疾1号（大病版）；
加入慢病互助计划的，这部分是年纪比较大，身体基础病比较多的用户，可投健康福重疾1号（慢病版）；
加入老年互助计划的，这部分是老年用户，可投健康福重疾1号（老年版）。
三个版本的保障内容和额度如下：
健康福重疾1号（大病版）是比较基础的重疾险，但在一年期重疾险里，保障算是不错的了，起码涵盖重疾、中症、轻症保障，毕竟有的一年期重疾险只能保重疾和轻症。
而健康福重疾1号（慢病版）、健康福重疾1号（老年版）就只能保癌症了，其他像急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术之类的重疾就不在范围内了。
三款保险的首年投保年交保费如下：
转保时需要注意：
①当初加入相互宝时，健康告知有没有做好。
虽然相互宝不是保险，但它参考了保险中的健康告知，加入的时候要符合健康告知内容。
虽说相互宝成员转保对应健康福一年期重疾险时不用做健康告知，但是未来理赔时，保险公司会以当初加入相互宝时的健康告知内容为准。
②加入相互宝是否已过90天等待期。
如已过90天等待期，转保对应一年期重疾险时无需重新计算等待期。如果刚加入相互宝不久，还没过等待期，则需按剩下的天数计算。比如加入相互宝60天了，等待期还剩30天，转保时就按剩下的30天算。
总的来说，相互宝推荐的一年期重疾险还是不错的，价格实惠，30岁的人一年才多块，用来作为短期的过渡，是不错的选择，尤其是对于年纪较大，加入相互宝后身体健康出现变化，难以买到其他保险的人群来说，是比较值得投的，能保一年是一年。
但如果年纪尚轻，身体情况尚可，建议尽快补充长期重疾险，把一年期重疾险当作长期甚至一辈子的保障，是非常不划算的。
3、一年期重疾险和长期重疾险有啥区别？
①保障期限
一年期重疾险：相对不稳定，不保证续保
买一年保一年，如果从30岁开始买，想要保到70岁，那么每年都要交钱，得交40年。甚至保不到70岁，就更别说保一辈子了。
因为有投保年龄的限制，像健康福重疾1号（大病版）的投保年龄就限定在30天-59岁，过了59岁就没法投了。
一年期重疾险是不保证续保的，如果后续保险公司不卖这款产品了，或者自身身体健康情况出现变化，没法通过健康告知，也就不能继续投保，到那时候像投保长期重疾险也比较难了。
长期重疾险：稳定长久，合同约定保多久就保多久
可以选择交费20年、30年等，保障期限可以选择保到70岁甚至一辈子。只要交够规定的年限，就不需要再交保费了，可以享受约定的保障期限。
所选的保障期限写在合同里的，即便有一天保险公司不卖这款保险了，或者自身身体情况出现变化，也不影响到手的保障，终身赔付都不受影响。
②保障内容
一年期重疾险：相对简单
保障内容通常比较简单，重疾+中症+轻症，已经算是比较丰富的保障，有的只有重疾+轻症的保障。
长期重疾险：丰富灵活
保障丰富多样，可根据自己需求灵活搭配组合，比如额外赔付、多次赔付、二次癌、癌症津贴、二次心脑血管保障等等。
③现金价值
现金价值也就是如果不想要这份保险了，退保能退回来的钱。
一年期重疾险：无
没有现金价值，如果不想要这份保险了，之前交的钱是不能退的，无论交了多少年，都是拿不回来的。
长期重疾险：有
一些长期重疾险，如果选择保终身，部分年龄如（70岁左右），现金价值还是挺高的，甚至有可能超过已交保费。如果到那时候，身体情况一直很好，觉得自己不可能得大病，有需要用钱，想把这份保险退了，都能退回来不少钱。
④保费
一年期重疾险：随年龄变化
每个年龄段交的保费不一样，随着年龄上涨，保费也跟着上涨。
越到后面，不仅涨得高，甚至想要买都可能会因为年龄限制或健康告知限制，而买不了。
长期重疾险：签订合同后固定不变
一旦订立了合同，每年交的保费是固定不变的，写在合同上，不会随着被保人年龄上涨而上涨。
从短期来看，一年期重疾险的保费确实很便宜，很多人都会心动不已。但如果长期买下去，买到70岁，真的会比长期重疾险便宜吗？
由于健康福重疾1号（大病版）只能保到59岁，以另一款一年期的健康福重疾险为例，对比一下长期重疾险~
如果一位女性，从30岁开始买一年期的健康福重疾险，保到70岁，总共要交40年，保费随着年龄增长，总保费去到。
而每年交几千块的长期重疾险，以最新上线的达尔文6号为例，30岁女性买50万保额，交30年保至70岁，每年交，是固定不变的，总保费只需。
相比之下，长期重疾险不仅保障稳定，确定了保障期限就不会改变，而且总费用更少，保障内容更丰富，保障力度更大。
总的来说，一年期重疾险在年轻的时候，价格确实比较吸引人，但如果想要一直得到保障，就要一直交费，累计下来，所交的费用并不低，甚至比长期重疾险高出不少。而且由于保障不稳定，到了老年阶段，是风险最高的阶段，甚至有钱都难以买到了。
写在最后
相互宝等网络互助的出现，确实帮助了很多家庭，也激发了广大民众的保障意识，让人更懂得未雨绸缪。如今，网络互助的使命完成，保险继续接过“接力棒”，为人们提供稳定、长久的保障。
但如果预算及身体情况允许，还是建议尽早安排一份长期重疾险，保障更稳定长久。
其实，趁着年轻赚钱比较多的时候，投保长期重疾险，更符合我们实际的收入曲线。把未来要交的保费都交了，到以后年纪大了，不工作没收入时，不用愁交保费的事~
毕竟如果等到年纪大、身体差的时候，再来考虑长期重疾险，已经错过最佳的投保时机，就难以再买到合适又便宜的保障了。
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我是蜗牛君，让你买对保险少花冤枉钱。
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